Как оформить кредитные каникулы в ВТБ: особенности получения льготы и полезные советы

Банк ВТБ идет навстречу своим клиентам и предлагает им программы поддержки. Воспользоваться кредитными каникулами могут клиенты ВТБ, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. Обращаться в банк лучше заблаговременно, до образования задолженности по займу.

Вас заинтересует: Как оформить кредитные каникулы в СберБанке: все нюансы процедуры и полезные рекомендации

О кредитных каникулах в ВТБ

В случае временной нетрудоспособности или потери работы заемщик не может выполнять все имеющиеся финансовые обязательства перед банком в полном объеме. Исправить ситуацию помогают кредитные каникулы, которые назначаются на срок до 6 месяцев и позволяют кредитуемому не вносить платежи по займу.

Раньше предоставление льготного периода являлось не обязанностью банка, а правом. В результате клиенты, которые не смогли договориться с кредитным учреждением, оставались с просроченной задолженностью. На эту ситуацию обратило внимание правительство и закрепило программу льготного периода по кредитам в законе. Именно благодаря этому граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ее документальное подтверждение, могут получить льготные каникулы на законных основаниях, и банк не имеет права им отказать.

Кто может оформить кредитные каникулы

Положительный ответ на заявку на предоставление льготного периода по кредиту получат далеко не все заемщики. Согласно действующему закону, рассчитывать на кредитные каникулы могут граждане, доход которых сократился более чем на 30% в сравнении с прошлым годом.

Также право на получение льготных каникул в 2023 году имеют военнослужащие и мобилизованные в рамках СВО.

Условия для предоставления льготного периода

Рассчитывать на получение кредитных каникул могут обладатели любого потребительского кредита при условии его соответствия требованиям Федерального закона. Сумма займа не должна выходить за границы установленных лимитов, а именно:

• для потребительских кредитов – не более 300 тысяч рублей;
• для залоговых автокредитов – не более 700 тысяч рублей, беззалоговых – 300 тысяч рублей;
• для кредитных карт не более 100 тысяч рублей.

Сумма ипотеки должна быть:

• для жителей Москвы — не более 6 миллионов;
• для жителей Санкт-Петербурга, Дальневосточного федерального округа и Московской области – не более 4 миллионов;
• для проживающих в других регионах – до 3 миллионов.

Важно учитывать, что при предоставлении льготных каникул учитывается не сумма оставшейся задолженности, а начальный размер кредита, прописанный в договоре.

Какие документы нужны

Кроме заявления на получение льготных каникул, необходимо предоставить документы, которые подтверждают факт снижения дохода. Перечень будет отличаться в зависимости от статуса. Для физических лиц он включает:

• справку о доходах и суммах налога физических лиц за 2022 и 2023 год с данными за полный месяц, идущий перед месяцем обращения;
• выписку по банковскому счету о систематическом поступлении доходов за 2022 и 2023 год со сведениями за месяц, предшествующий месяцу обращения;
• справку о получении дохода в виде пенсии за 2022 и 2023 год.

Адвокаты, нотариусы, оценщики, аудиторы и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить свидетельство о регистрации ИП, лист записи ЕГРП, профессиональное удостоверение, а также любой из документов на выбор:

• копию налоговой декларации за 2022 и 2023 год, включающую сведения за полный месяц, идущий перед месяцем подачи заявки;
• копию налоговой декларации за 2022 год и выписку по расчетному счету, отражающую оборот денежных средств за 2023 год со сведениями за полный месяц, предшествующий месяцу подачи заявления;
• выписку по расчетному счету за 2022 и 2023 год, включающую сведения за полный месяц, идущий перед месяцем подачи заявки.

Самозанятые граждане должны предоставить следующие документы:

• справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход;
• справку о состоянии расчетов за 2022 и 2023 год со сведениями за полный месяц, идущий перед обращением.

В случае потери работы или временной нетрудоспособности для подтверждения снижения доходов или их отсутствия предъявляется листок нетрудоспособности и выписка из Центра занятости населения.

Кредитные каникулы в ВТБ

Для получения льготного периода по кредиту необходимо подать заявку через контакт-центр ВТБ по номеру телефона 1000 или 7800100 24 24. Также требуется предъявить документы, удостоверяющие снижение дохода, временной нетрудоспособности или утраты работы.

В зависимости от типа кредита различаются адреса для приема запросов на кредитные каникулы. Шаблон, по которому следует писать обращение, будет одинаков:

1. В теме письма следует прописать наименование кредита, ФИО заемщика и дату его рождения.
2. Текст письма содержит такую информацию. Я, ФИО, XX.XX.XXXX года рождения, прошу подключить по моему кредитному договору № ХХХ от ХХ.ХХ.2022г. льготный период в рамках 106-ФЗ на срок Х месяцев. Мой контактный номер: X-XXX-XXX-XX-XX.
3. Также следует указать, что документы подтверждающие снижение дохода на 30 и более процентов, прилагаются.

Потребительский и автокредит

Если заемщик, желающий оформить кредитные каникулы, не имеет просроченной задолженности, он должен направить документы, подтверждающие снижение дохода или потерю работы, по адресу электронной почты — karantin_kk@vtb.ru.

Если просроченная задолженность имеется, письма с документами направляют по другому адресу — 2_cp@vtb.ru.

Льготный период может быть досрочно прекращен после обращения заемщика. Также учитывайте, по одному кредиту можно оформить кредитные каникулы только один раз.

Ипотека

При оформлении кредитных каникул в случае с ипотечным кредитом документы нужно отправлять на электронную почту в зависимости от принадлежности города к федеральному округу:

• cp_tula@vtb.ru для Южного и Северо-Западного федерального округа;
• 2_voronezh@vtb.ru для Центрального федерального округа;
• 2_novosibirsk@vtb.ru для Сибирского и Дальневосточного федерального округа;
• cpektb_0002@vtb.ru для Приволжского и Уральского федерального округа.

В теме письма необходимо указать наименование кредита, ФИО заемщика, а также его дату рождения. Текст письма следует прописать по общему образцу.

Кредитная карта

В случае с кредитной картой документы необходимо направлять по адресу электронной почты karantin_kk@vtb.ru.

Особенности предоставления кредитных каникул мобилизованным

Главным условием для оформления кредитных каникул в ВТБ в 2023 году для мобилизованных граждан является оформление кредита до направления для участия в СВО или подписания контракта.

Получить кредитные каникулы могут:

• военнослужащие, призванные на службу в ВС РФ по мобилизации;
• граждане, проходящие службу по контракту, принимающие участие в СВО;
• сотрудники спасательных воинских формирований, работающие в зоне СВО;
• лица, заключившие контракт на добровольной основе с целью выполнения боевых задач, возложенных на ВС РФ в рамках СВО.

Также получить кредитные каникулы в рамках программы, предназначенной для мобилизованных, могут заемщики банка, у которых член семьи относится к перечисленным категориям участников СВО. Оформить кредитные каникулы могут:

• супруги;
• несовершеннолетние дети (их законные представители);
• дети в возрасте старше 18 лет, являющиеся инвалидами;
• дети в возрасте до 23 лет при условии очного обучения;
• лица, находящиеся на иждивении военнослужащего.

Участники СВО могут подать заявку на кредитные каникулы без предоставления подтверждающих документов. Для этого достаточно обратиться на горячую линию банка ВТБ по номеру 8 800700 38 00.

Родственникам мобилизованных необходимо подготовить документы, подтверждающие родство с участником СВО и направить их по электронной почте вместе с заявлением, написанным по шаблону. В теме письма указывается вид кредита, ФИО заемщика и дата его рождения. Если заемщика несколько кредитов, в теме письма следует перечислить все займы, по которым требуется отсрочка платежей.

Текст письма должен включать такую информацию:

Я, ФИО обратившегося, XX.XX.XXXX года рождения, прошу подключить по моему кредитному договору № ХХХ от ХХ.ХХ.2022г. каникулы для мобилизованных граждан, как члену семьи, от даты настоящего обращения (или указать дату, с которой необходимо подключить льготные каникулы).

Информирую, что ФИО участника СВО, XX.XX.XXXX года рождения, являетсяуказать категорию военнослужащего.

Мой контактный номер: X-XXX-XXX-XX-XX.

Письма и подтверждающие документы следует направлять по адресу электронной почты, в зависимости от округа, в котором был заключен кредитный договор:

• cp1_5@vtb.ru Центральный округ;
• cp2_5@vtb.ru Сибирский и Дальневосточный округ;
• cp3_5@vtb.ru Приволжский и Уральский округ;
• cp4_5@vtb.ru Южный и Северо-западный округ.

Срок льготного периода равен срок контракта или мобилизации, плюс дополнительно 30 дней или период прохождения лечения в стационаре. Дата начала кредитных каникул определяется заемщиком, но не ранее 21.09.2022. Исключение составляют кредитные карты – по ним льготный период начинает действовать с момента обращения.

Следует учитывать такие нюансы использования льготного периода:

• срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул, за исключением срока договора по кредитным картам;
• ставка льготного периода для автокредитов, кредитных карт, кредитов наличными определяется как 2/3 от среднерыночного значения ПСК, но не более ставки по договору;
• для ипотечного кредита ставка в период кредитных каникул сохраняется;
• размер платежа на период каникул – 0 рублей;
• пени и штрафы во время льготного периода не начисляются;
• на время кредитных каникул банк приостанавливает процесс взыскания проблемных задолженностей и не может реализовать представленный залог;
• кредитный лимит по картам блокируется на весь срок льготного периода, но вносить денежные средства на счет клиент может;
• заявление о подключении льготного периода рассматривается банком в течение 10 дней с момента его получения от заемщика.

Вас заинтересует: Как узнать, что вы справитесь с кредитом — 3 главных фактора

Часто задаваемые вопросы