Как понять, что вы справитесь с кредитом

Для того, чтобы кредит не стал проблемой, не нужно иметь специальное образование и обладать экстраординарными математическими способностями. Достаточно иметь базовую финансовую грамотность. Вы не пополните собой число россиян, которые допускают серьезные просрочки по кредитам, если заранее просчитаете свои риски. Чтобы понять, что вы получите кредит и успешно с ним справитесь, достаточно ответить на 3 главных вопроса еще до подачи заявки.

Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2022 году

Как понять, что вы справитесь с кредитом - 3 главных фактора — Фото: bankiclub.ru

Каковы мои расходы?

Прежде всего нужно понять структуру вашего личного бюджета — каков ваш ежемесячный доход и на какие статьи расходов вы его направляете.

В первую очередь из своего регулярного дохода нужно вычесть обязательные расходы. Это оплата коммунальных услуг, сотовой связи и интернета, расходы на питание, проезд и другие траты, от которых нельзя отказаться.

Оставшаяся сумма — условно свободные деньги, часть которых можно будет направить на ежемесячные платежи по кредиту. Платеж должен быть комфортным для вас и не должен влиять на обязательные расходы.

Правильно рассчитать структуру своего личного бюджета — на самом деле, не такая простая задача. Хорошо, если основную часть средств вы тратите с карты — многие банки автоматически создают отчеты по вашим расходам. Узнать, сколько вы потратили в супермаркетах, а сколько на оплату ЖКХ, можно в личном кабинете на сайте или в приложении банка. Неплохим вариантом будет вести свой бюджет самостоятельно — в специальной программе на компьютере или смартфоне.

Не будет ли у меня проблем с работой?

Конечно, просчитать такое заранее возможно не всегда. Пандемийный год был в этом смысле очень поучительным. Но к ситуации форс-мажора подготовиться заранее невозможно — разве что создать подушку безопасности, отложив на счет в банке хотя бы 3-4 обязательных платежа по кредиту.

Если же не брать в расчет форс-мажор, подумайте — не рискуете ли вы потерять свою работу в течение срока кредитования? Например, из-за того, что ваш отдел в компании заменят автоматические системы или роботы. А если с работой придется расстаться — как быстро вы сможете найти новую со сравнимой зарплатой?

Правильное планирование таких рисков поможет сохранить хорошую кредитную историю, избежав просрочек с выплатой кредита.

Подхожу ли я к требованиям банка?

Подавая заявку на кредит и разрешая банку обращаться к вашей кредитной истории, в первую очередь убедитесь — соответствуете ли вы требованиям кредитной организации. Будет обидно, если банк даст отказ только потому, что вы прописаны не в том городе или имеете недостаточный стаж работы на текущем месте. При этом запрос к кредитной истории уже сделан, и в ней будет обозначен отказ банка выдать вам деньги.

Каждый отказ в кредитовании влияет на кредитную историю негативно. Следующий банк, который увидит, что вам отказали, поступит так же с большей вероятностью.

Если с личным бюджетом и планированием рисков на работе можете справиться только вы сами, то с требованиями банков мы поможем. Вот пять кредитов в российских банках с неплохими условиями и полный перечень требований финансовых учреждений к заемщикам.

ТОП-5 банков с неплохими условия в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
УБРиР	от 4,9% до 21,4% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 3 до 10 лет
Тинькофф Банк	от 8,9% до 30% годовых	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 3 месяцев до 3 лет
Газпромбанк	от 5,5% до 15,9% годовых	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет
Райффайзен Банк	от 4,99% до 22,99% годовых	от 30 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 5 лет
Альфа-Банк	от 5,5% до 20,99% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет

УБРиР

Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 4,9% до 21,4% годовых.
Срок — от 3 до 10 лет.
Возраст — от 19 до 75 лет.
Регистрация — территория РФ.
Стаж на текущем месте — от 3 месяцев (для ИП — от 12 месяцев), не требуется пенсионерам по возрасту и за выслугу лет.
Кредитная история — нет просрочек по кредитам и кредитным картам на момент обращения.
Документы: паспорт, подтверждение дохода (не всегда).

“Уральский банк реконструкции и развития” работает далеко за пределами Екатеринбурга, в котором находится его головной офис. Условия кредитования немного отличаются в зависимости от региона обращения. Основные требования к заемщикам при этом одинаковы повсюду.

Отличия между регионами только в доступной максимальной сумме (во многих случаях это будет 2 млн руб. вместо 5 млн руб.), а также в максимальной процентной ставке.

Одно из важных преимуществ этого банка — в качестве подтверждения дохода принимаются документы из длинного перечня. Это не только справки 2-НДФЛ или по форме банка. Подходят также налоговые декларации ИП, справки о размере пенсии, о размере ежемесячного пожизненного содержания судьям и т.п.

Оформить кредит в УБРиР

Тинькофф Банк

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
Ставка — от 8,9% до 30% годовых.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Возраст — от 18 до 70 лет.
Регистрация — территория РФ.
Стаж на текущем месте — требование явно не указано.
Кредитная история — нет просрочек по кредитам и кредитным картам на момент обращения.
Документы: паспорт.

Банк с максимально упрощенной процедурой оформления кредита. Скоринговая система Тинькофф не требует массы документов — достаточно указать правдивую информацию в анкете, которую банк перепроверит собственными силами.

Повысить вероятность одобрения заявки может предоставление в залог подходящего объекта недвижимости — в этом случае максимальная сумма кредита может достигать 15 млн рублей.

Как и в любом другом банке, вероятность получения кредита выше, если вы пользуетесь дебетовой картой Тинькофф, демонстрируя неплохой оборот средств, который косвенно подтверждает уровень вашего реального дохода.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Газпромбанк

Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 5,5% до 15,9% годовых.
Срок — от 13 месяцев до 7 лет.
Возраст — от 20 до 70 лет.
Регистрация — территория РФ.
Стаж на текущем месте — не менее 3 месяцев, общий стаж от 1 года.
Кредитная история — нет просрочек по кредитам и кредитным картам на момент обращения.
Документы: паспорт, подтверждение дохода (не всегда).

Ставки по кредитам в Газпромбанке достаточно выгодные, но получить небольшую сумму здесь не получится — минимально доступно от 100 тысяч рублей. Сравнительно низкие процентные ставки в том числе говорят о том, что кредит наличными в этом банке предоставят не всем — в идеале нужно иметь официальную работу с хорошей “белой” зарплатой и не испорченную кредитную историю.

Кредит до 1 млн рублей в Газпромбанке можно оформить на сайте только по данным паспорта. Финансовая организация оставляет за собой право запросить подтверждение дохода, но нужно это не всегда. Для кредитов на сумму более 1 млн рублей такая справка нужна обязательно.

Оформить кредит в Газпромбанк

РайффайзенБанк

Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 4,99% до 22,99% годовых.
Срок — от 13 месяцев до 5 лет.
Возраст — от 21 года до 67 лет.
Регистрация — территория РФ.
Стаж на текущем месте — не менее 3 месяцев.
Кредитная история — нет просрочек по кредитам и кредитным картам на момент обращения.
Документы: паспорт, подтверждение дохода и занятости (не всегда).

Дополнительные требования банка к заемщикам:

Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров.
Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для остальных регионов России.
Заемщик не является индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (кроме нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Условия банка по потребительским кредитам немного отличаются для зарплатных клиентов и всех остальных заемщиков. Зарплатный клиент имеет больше шансов получить одобрение заявки, а также более низкую ставку по кредиту. Ему не нужно будет подтверждать основной доход справками.

При этом подтверждение дохода и занятости не требуется и большинству обычных клиентов, если сумма кредита не превышает 600 000 рублей.

Оформить кредит в РайффайзенБанк

Альфа-Банк

Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых.
Срок — от 1 года до 5 лет.
Возраст — от 21 года.
Регистрация — территория РФ.
Стаж на текущем месте — не менее 3 месяцев.
Кредитная история — нет просрочек по кредитам и кредитным картам на момент обращения.
Документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода, дополнительный документ (не всегда).

Перечень документов, которые нужно представить в Альфа-Банк для получения кредита, зависит от запрашиваемой суммы:

до 300 000 руб. — паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, карта другого банка, водительские права, полис ОМС);
более 300 000 руб. — дополнительно справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
более 400 000 руб. — дополнительно документ на выбор (копия документа на автомобиль, копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение года, копия полиса ДМС, копия трудовой книжки, копия полиса КАСКО, выписка со счета в банке с остатком от 150 000 руб.).

Получить кредит в Альфа-Банке можно, если ваш ежемесячный доход выше 10 000 рублей. В целом банк очень лоялен к своим клиентам, процент одобрения заявок здесь довольно высок.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Выводы

Обращаясь за кредитом в банк, стоит заранее рассчитать возможность комфортного его погашения. Ежемесячный платеж не должен больно бить по вашему бюджету. А ситуация на работе не должна потенциально говорить о том, что в течение срока действия кредитного договора вы внезапно лишитесь источника своего дохода.

Вас заинтересует: Где взять рефинансирование без проблем — ТОП-10 банков

Конечно же, стоит принимать во внимание и другие личные обстоятельства. Например, планируемое прибавление в семье или другие факторы, которые могут значительно повлиять на соотношение ваших доходов и расходов.