Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Оформление займа является методом быстрого решения внезапно возникших финансовых сложностей. При условии соблюдения минимальных требований заемщику выдается требуемая сумма денежных средств на срок до 30 и больше дней (в соответствии с внутренней политикой микрокредитного учреждения). После подписания договора микрофинансовая организация обязуется выдать на руки клиенту определенную сумму денег. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить весь размер взятого займа с процентами в срок, прописанный в соглашении. В действительности же известны методы того, как не платить проценты по займу в МФО или уменьшить долговую нагрузку до минимального уровня.

Вас заинтересует: Займы на электронные кошельки ЮMoney и Киви (QIWI) в 2024 году

Ошибки заемщиков, приводящие к возникновению просроченной задолженности

Обращение за микрозаймом является вынужденной мерой, посредством которой граждане в течение считанных минут получают требуемую сумму денежных средств для свободного (нецелевого) использования. Причем договоры оформляются с минимальными требованиями к заемщикам. Для получения денежных средств потребуется всего лишь отвечать требованиям к гражданству и возрасту, а также иметь в наличии паспорт гражданина Российской Федерации. Мы подобрали самые частые ошибки клиентов микрокредитных организаций, приводящие к возникновению просроченной задолженности. В их числе:

• Заблуждение в отношении того, что онлайн-займ, оформленный в удаленном режиме, можно не возвращать — займы предоставляются за счет денежных средств инвесторов, потому организации не оставляют без внимания ни один договор с просрочкой.
• Оформление займа без наличия постоянного источника дохода — клиент должен быть уверенным в том, что сумма с процентами (либо без таковых) будет возвращена в оговоренный срок.
• Получение нового займа для покрытия задолженности по действующему договору — принцип «снежного кома», с постоянно возрастающей кредитной нагрузкой.
• Обращение к услугам организации без осуществления сравнительного анализа условий рынка — рейтинг микрофинансовых организаций даст возможность подобрать оптимальное предложение.
• Пренебрежение условиями договора — существенные условия соглашения должны в обязательном порядке изучать все заемщики.

При тщательном изучении условий соглашения, а также при своевременном выполнении обязательств, заемщик избавляется от целого ряда неблагоприятных обстоятельств. В группу риска входят: безработные, студенты, пенсионеры, и остальные наименее защищенные слои населения. Не платить проценты по микрозайму возможно несколькими полностью законными способами.

Оформление беспроцентного займа

Займы без процентов являются услугой, которая доступная при первичном обращении в микрокредитное учреждение. Крупнейшие организации с успехом продвигают ее на рынке в течение последних лет. Целевой категорией являются новые клиенты, до того не обращавшиеся к продуктам и услугам организации. Денежные средства предоставляются на данных условиях:

• Размер займа без процентов ограничивается 2-5 тысячами рублей (в соответствии с правилами каждой отдельно взятой организации).
• Срок предоставления займа — до 30 (31) дней.
• Пролонгация — не предусмотрена.

При несвоевременном возврате суммы займа микрофинансовая организация применяет определенные штрафные санкции — проценты, штрафы, а также неустойку за нарушение условий договора. Следовательно, не платить проценты по займу будет возможно исключительно при условии погашения задолженности в срок, прописанный в договоре.

По такого плана договорам предусмотрен такой принцип — сколько заемщик получает, столько же и отдает обратно. Процентная ставка при отсутствии нарушений со стороны клиента составит 0 процентов.

Выгодные предложения беспроцентного займа

Реструктуризация задолженности по займу в микрокредитной организации

Такой инструмент уменьшения долговой нагрузки, как реструктуризация, не имеет точно выраженной системы условий, поскольку применяется к каждому проблемному заемщику в индивидуальном порядке. К моменту реструктуризации задолженности у клиента возникает просроченная задолженность, и подобная мера используется в качестве крайней. Следовательно, организация имеет своей целью в этом случае вернуть тело займа (первоначально выданную сумму денег).

Реструктуризация используется организациями по итогам принятия соответствующего одностороннего решения. Данному решению предшествует продолжительная работа с заемщиком в плане взыскания просроченной задолженности. На стадиях hard и soft collection с клиентом взаимодействует собственная служба взыскания, а также коллекторские агентства. Причем долговые агентства могут меняться не один раз, пока организация не уступит право требования по просроченному займу третьему лицу. До уступки микрофинансовая компания обычно предлагает клиенту реструктуризировать задолженность. Предложение может выражаться в следующем:

• Уменьшение суммы процентов, неустойки, остальных штрафных санкций.
• Оплата первоначального размера займа.
• Выставление графика платежей — для поэтапного погашения суммы накопившейся задолженности.

Организация предлагает не оплачивать проценты по микрозайму для уменьшения вероятности ухода в минус. Право требования уступается по цене значительно меньше тела займа, не говоря уже про сумму задолженности, образовавшейся по договору в данный момент. Обращение в суд может явиться невыгодным шагом для организации: потратившись на судебное представительство, пошлины и прочие издержки, микрофинансовая организация не всегда сможет возвратить проблемную задолженность. По данной причине реструктуризация с отменой процентов по займу остается для организации единственным правильным решением.

​Что требуется для реструктуризации займа

Единой системы правил нет. Микрофинансовая организация может не передавать дело заемщика коллекторам и не предлагать какие бы то ни было меры по уменьшению долговой нагрузки, а обратиться в суд. Утверждение, в соответствии с которым микрокредитные учреждения не подают на должников в суд, является заблуждением. Подобное правило распространяется и на достаточно небольшие суммы займов. Если организация не предлагает реструктуризацию задолженности, то первый шаг исходит со стороны клиента. Увеличить свои шансы на положительный исход выйдет, предоставив микрофинансовой организации следующие сведения:

• Ухудшение материального положения — по сравнению с периодом, когда оформлялся договор займа.
• Причины, по которым продолжение трудовой деятельности становится невозможным.
• Отсутствие возможности оплачивать сумму основного долга, а также проценты по договору по другим (объективным) обстоятельствам.

Данный вариант не дает гарантии, что организация пойдет на изменение условий договора займа. Больше того, на практике подобный подход в большей части ситуаций оказывается нерабочим. Если организация не примет решение пойти навстречу клиенту, то размер задолженности будет возрастать, пока не достигнет размера, определенного действующим законодательством.

Вас заинтересует: Самые новые МФО 2024 года, которые дают займ без отказа

Оспаривание договора займа в суде

Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и микрокредитной организацией, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований его возможно расторгнуть в судебном порядке. Это является самым трудным путем, по которому отправляются только считанные единицы заемщиков. Проблема состоит в том, что договор расторгается исключительно при обнаружении нарушений со стороны микрокредитного учреждения. Ведущие игроки рынка допускают ошибки и нарушения намного реже, чем маленькие и не слишком известные организации.

Отменить проценты по микрозайму либо уменьшить их размер возможно через суд, с тем условием, что в соглашении будут обнаружены нарушения действующего законодательства. Подобными нарушениями считаются: неправильный расчет процентов либо превышение их максимального потолка, ошибочное применение штрафных санкций, остальные нарушения, допущенные при процедуре заключения и обслуживания кредитного договора.