Что будет с залоговым имуществом в случае смерти заемщика и созаемщика

В каждом кредитном договоре содержится пункт о форс-мажорных обстоятельствах, к которым в том числе относится смерть заемщика или созаемщика. Страховая выплата осуществляется не во всех случаях, и, соответственно, имущество может перейти к наследнику вместе с кредитными обязательствами. Это может оказаться обременительно для нового собственника, и тогда он откажется от наследства. Попробуем разобраться, что будет с залоговой недвижимостью в случае смерти заемщика и созаемщика.

Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2024 году

Что будет с залоговым имуществом после смерти заемщика и созаемщика

Если заемщик не может убедить банк в своей платежеспособности, он может взять кредит под залог имущества. Как правильно, залоговое обеспечение требуется для получения займа на крупную сумму, необходимую для покупки жилья или машины. В качестве гарантии возврата денежных средств от заемщика кредитор получает залог – приобретаемое имущество.

Что произойдет с имуществом, находящимся в залоге? Исход зависит от нескольких факторов и обстоятельств:

• привлекались ли созаемщики и поручители по кредиту;
• наличие страхования жизни у заемщика;
• наличие наследников.

Каждую из ситуаций необходимо рассмотреть подробно.

Что будет с недвижимостью после смерти заемщика

Если заемщик умирает, обязательства по погашению задолженности перед кредитной организацией возлагаются на созаемщиков и поручителей, независимо от того, есть ли у умершего наследники. При этом поручитель может заявить об отказе от внесения платежей по займу после того, как наследники вступят в свои законные права или требовать от них возмещения финансовых потерь в случае погашения долга.

В случае выплаты кредита поручитель может обратиться в суд, с требованием взыскать уплаченную сумму. Также он может требовать получения залогового имущества, за которое он выплачивал кредит.

Наследник умершего заемщика, вступивший в свои законные права, получает не только имущество наследодателя. Также наследуются любые кредитные обязательства. Если наследников несколько, недвижимость и долги разделяются между ними в соответствии от долей, предусмотренных законом или указанных в завещании.

Если родственники усопшего не будут выполнять кредитные обязательства перед банком, имущество будет изъято и реализовано с целью покрытия затрат. Если претендентов на наследство нет, залоговое имущество получает кредитная организация. После его продажи на аукционе средства от реализации используются для погашения долга умершего.

Что произойдет с имуществом в случае смерти созаемщика

Обязанности по кредитному договору касаются всех заемщиков. Если один из участников сделки умер, обязательства по кредиту возлагаются на второго участника. Доли умершего переходят к наследникам.

Обратим внимание на то, что после смерти одного из заемщиков, можно привлечь еще одного кредитополучателя. Эта практика применяется для уменьшения долговой нагрузки и позволяет разделить материальную ответственность между несколькими лицами. Для этого в банке составляется дополнительное соглашение.

В каких случаях страховая обязана закрыть кредит

При предоставлении крупного и долгосрочного кредита, банки требуют от заемщиков заключения договора на страхование жизни. В случае смерти кредитополучателя долговые обязательства покрывает страховая компания, если соблюдены все условия. В договорах страхования жизни сказано, что компания должна получить информацию о смерти своего клиента в течение определенного срока. Как правило, он составляет не более 1 месяца. Если упустить этот момент, страховая вправе отказать в погашении кредита.

Не является страховым случаем смерть ввиду таких причин:

• самоубийство;
• алкогольная или наркотическая интоксикация;
• гибель в результате занятия экстремальными видами спорта;
• военные действия;
• хронические болезни, факт которых был скрыт при оформлении договора страхования;
• ДТП (если виновным в нем признан усопший);
• смерть в период пребывания в местах лишения свободы.

В зависимости от условий договора долги могут быть закрыты полностью или частично. Если страховых средств оказалось недостаточно для полной компенсации, оставшуюся сумму должны выплатить наследники.

Кто может унаследовать ипотечную квартиру

Независимо от того, сколько заемщиков участвовали в оформлении ипотечного кредита, доли умершего распределяются между наследниками согласно закону или завещанию. В первом случае нотариус открывает наследственное дело и распределяет наследство в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. Во втором – доли распределяются согласно воле наследодателя самостоятельно.

Каждый из наследников имеет право отказаться от своей доли в пользу другого наследника. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный отказ.

Как оформить наследство на ипотечную недвижимость

После получения свидетельства о смерти заемщика его копию необходимо как можно скорее предоставить в банк. Это нужно чтобы избежать начисления процентов и пени за просрочку регулярных платежей.

В течение последующих 6 месяцев после смерти должника наследники должны обратиться к нотариусу и подать заявление о вступлении в право наследства. Далее нотариус откроет наследственное дело, а через полгода выдаст свидетельство и отправит оповещение в Росреестр о переходе права на имущество в собственность других лиц.

После оформления документов о праве на недвижимость наследник должен выплачивать кредит. Для этого нужно обратиться в банк и заключить дополнительное соглашение по ипотеке. Если наследников несколько, им следует обратиться в кредитную организацию совместно. При подписании соглашения будет объявлена сумма оставшейся задолженности, процентная ставка и сроки погашения.

Что будет с имуществом, если нет наследников, созаемщиков и поручителей

Если наследников, созаемщиков и поручителей нет, банк инициирует процедуру изъятия имущества с целью ее последующей реализации. Недвижимость будет продана на открытом аукционе, а полученные средства – использованы для погашения кредита.

Вас заинтересует: Кредиты под залог квартиры или дома в 2024 году

Если недвижимости для обеспечения кредита в залоге у банка нет или средств от ее реализации недостаточно для покрытия задолженности умершего заемщика, кредитная организация имеет право обратиться к государству за помощью. В этом случае, имущество, находящееся в собственности усопшего, признают выморочным. Права на него переходят к государству, а после реализации на торгах банк получает необходимую сумму.