Кредитные карты с кэшбэком на все покупки

Кредитная карточка может быть не только удобной, но еще и выгодной для держателя. Например, благодаря бонусной программе, с помощью которой человек может получать кэшбэк за каждую свою покупку. Расскажем о том, что такое кэшбэк, каким он бывает и что нужно для оформления кредитной карточки. 

Что такое кэшбэк за покупки, и как он работает

Если говорить простыми словами, кэшбэк — это возврат части потраченных средств на оплату покупок или услуг. Выгодные программы лояльности мотивируют клиентов банков расплачиваться картами, отказываясь от использования наличных. 

Кэшбэк за покупки выгоден для всех сторон сделки: для банка, выпустившего кредитную карту, для банка-эквайера, для магазина и для держателя карточки:

1. Для банка, выпустившего карту, и для банка-эквайера. Кредитные организации получают комиссии за то, что клиент пользуется кредитной карточкой для безналичной оплаты товаров и услуг. Кроме того, наличие выгодного кэшбэка за покупки позволяет банкам привлекать новых заемщиков.

2. Для магазина. Выгодный партнерский кэшбэк позволяет торговым сетям расширять клиентскую базу, привлекая как можно больше новых покупателей. Также с помощью совместной бонусной программы с банком магазины продвигают свои товары и услуги и повышают узнаваемость бренда. 

3. Для держателя карты. Для клиента банка кэшбэк — способ сэкономить на оплате товаров и услуг. Благодаря бонусным программам покупатели получают обратно часть потраченных денег — либо наличными, либо в виде бонусов или миль. Полученный кэшбэк можно использовать для оплаты следующих покупок. Чтобы получить максимальную выгоду от бонусной программы, нужно понять, как она работает. Для этого стоит изучить условия получения кэшбэка и обслуживания карты. 

Каким бывает кэшбэк

Держатели карт в разных банках могут получать кэшбэк за покупки по кредиткам в виде живых денег, бонусов или миль. Расскажем об этом немного подробнее.

Живые деньги

В этом случае банк начисляет на счет держателя кредитной карты процент от стоимости покупки или услуги. Вознаграждение приходит в виде живых денег. Значит, клиент кредитной организации может тратить кэшбэк по своему усмотрению. Например, на оплату новых покупок.

Бонусные баллы

В этом случае банк начисляет бонусы на отдельный бонусный счет. Как правило, потратить баллы можно на частичную оплату покупок в магазинах-партнерах. При этом за покупки в таких магазинах предусмотрен повышенный кэшбэк.

Но стоит учесть, что, если не использовать бонусные баллы в установленный срок, они могут сгореть. Кроме того, соотношение бонусов и рублей у разных банков отличается — один бонус может быть эквивалентен как одному рублю, так и нескольким копейкам. Поэтому перед оформлением кредитной карты стоит внимательно изучить условия бонусной программы.

Мили

Это совместная бонусная программа от банка и авиакомпании. В этом случае держатель кредитной карты получает кэшбэк в виде миль, который затем можно использовать для покупки авиабилетов, питания, оплаты повышенного класса обслуживания, дополнительного места для багажа и так далее. 

Иногда потратить кэшбэк можно только на оплату услуг конкретной авиакомпании. Например, Аэрофлота или S7.

Как правильно выбрать кредитную карту с кэшбэком

При выборе кредитной карты важно учитывать несколько ключевых моментов, чтобы не упустить выгодное предложение:

1. Кредитный лимит. Важно обращать внимание не только на максимальную сумму кредитования, но и на минимальную. Получить большой лимит сразу может быть сложно, особенно если у заемщика нет кредитной истории или она плохая, а его зарплата недостаточно велика.

2. Льготный период. Стоит учитывать не только его продолжительность, но и то, на какие операции он распространяется. Обычно банки начисляют высокую процентную ставку за снятие наличных и переводы. Если человек планирует обналичивать карту или отправлять с нее деньги, ему лучше выбрать кредитку с бесплатными операциями в течение льготного периода.

3. Процентные ставки. В целом они выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Например, переплата за оплату товаров и услуг вне льготного периода составляет от 24,9% годовых, а за снятие наличных и переводы — от 49,9% годовых.

4. Стоимость выпуска и обслуживания. Лучше выбирать кредитную карту без платы за выпуск и обслуживание. Или же карточку, по которой предусмотрено бесплатное использование при соблюдении простых условий. Таких, как совершение покупок на определенную сумму в месяц или подключение подписки и так далее.

5. Комиссии за операции. Речь идет о снятии наличных и переводах. Банки не просто начисляют проценты за такие операции, но также они могут взимать немаленькие комиссии. Поэтому, если заемщик планирует снимать наличные и осуществлять переводы, ему будет лучше выбирать кредитку с бесплатными операциями.

6. Кэшбэк за покупки. Сегодня почти все популярные карты предлагают выгодные бонусные программы. Расплачиваясь кредиткой, держатели могут получать кэшбэк за покупки. Лучше выбирать карточки, по которым можно самостоятельно выбирать категории вознаграждения.

Как оформить кредитную карту с кэшбэком

Сегодня оформить кредитную карту очень просто — многие банки позволяют подать заявку онлайн (через сайт кредитной организации или мобильное приложение, если человек уже пользуется другими продуктами этого банка).

Чтобы подать заявку онлайн на сайте банка, нужно сделать следующее:

1. Перейти на страницу оформления кредитной карты и указать желаемый кредитный лимит.

2. Ввести свои личные данные: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, информацию о трудовой занятости, доходе и семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

3. Дождаться решения банка. Обычно это занимает не более 10–15 минут, но в некоторых банках процесс может занять до 1–2 рабочих дней.

4. Если банк одобрил заявку на получение кредитки, подписать кредитный договор и получить карту в отделении банка или с доставкой курьером на дом или на работу.

Если у заемщика нет возможности подать заявку онлайн, он может обратиться в отделение банка. Для этого ему нужно выбрать ближайший офис и посетить его в рабочее время со всеми необходимыми документами. Там человеку потребуется заполнить заявление на получение кредитной карты и в случае одобрения заявки подписать кредитный договор.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком в 2024 году - сравнение условий

Итак, самое интересное! Давайте рассмотрим некоторые из лучших кредитных карт с кэшбеком на 2024 год:

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «60 дней без %»	до 1 000 000 ₽	до 100 дней	до 990 ₽/год	до 50% у партнеров
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 35% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 5% бонусами
	АК Барс «115 дней без процентов»	до 300 000 ₽	115 дней	бесплатно	1-25%
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	212 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 0.3% до 10%
	ВТБ «Платежный стикер»	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 5%
	T-Банк «ALL Airlines»	до 1 000 000 ₽	55 дней	1 890 ₽/год	от 1% до 30 %