Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?

Иногда банки блокируют счета и карты физических лиц. Причина тому Федеральный закон №115. Рассказываем, что такое 115-ФЗ, почему Т-Банк блокирует карты и счета и что с этим делать.

Зачем нужен закон 115-ФЗ?

Задача Федерального закона №115 “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” выявлять операции по обналичиванию и выводу средств за границу, а также незаконные переводы.

Под 115-ФЗ попадают не только крупные компании и индивидуальные предприниматели, но и физические лица — все, у кого есть счета, открытые в банках.

Вас заинтересует: Тинькофф Platinum или Альфа-Банк Целый год без процентов: какая кредитка лучше?

Какие виды блокировок по 115-ФЗ существуют?

В зависимости от причины банк может предпринять различные меры в отношении клиента:

1. Приостановить операцию. В таком случае, после того как клиент устранит причины блокировки, операция будет проведена.
2. Отказать в операции. В таком случае, даже если клиент устранит причины блокировки, операция не будет проведена.
3. Наложить частичный запрет на проведение операций. Например, банк может заморозить входящие переводы или запретить снимать средства со счета. Также кредитная организация может запретить пользоваться интернет-банком.
4. Наложить полный запрет на проведение операций. В таком случае клиент не сможет получать на счет входящие переводы, отправлять деньги другим людям, снимать наличные и так далее.
5. Заблокировать счет с расторжением договора. В таком случае клиенту потребуется перевести все свои деньги в другой банк. Кредитная организация может заблокировать счет, если делала предупреждения его владельцу больше двух раз за год.

Почему Т-Банк может заблокировать карту физическому лицу?

Блокировка банковской карты может произойти по следующим причинам:

1. Из-за подозрительных операций с деньгами. Если на счет клиента поступили средства от юридического лица и сразу были обналичены, это может вызвать вопросы у банка. Чем чаще происходят подобные операции, тем более подозрительным становится поведение клиента в глазах банка.
2. Из-за многократных переводов от юридических лиц. Обычно с такой проблемой часто сталкиваются фрилансеры.
3. Из-за больших сумм операций. Банки могут блокировать карты даже при операции всего на 200 тысяч рублей одним переводом.
4. Из-за частых переводов от разных отправителей. Обычно банки блокируют карты при общей сумме операций от 600 тысяч рублей.
5. При внесении владельца счета в межбанковский черный список или в список Росфинмониторинга.
6. При внесении отправителя средств в список Росфинмониторинга.
7. При выводе наличных от 600 тысяч рублей и так далее.

Что делать, если Т-Банк заблокировал карту по 115-ФЗ?

Если вы получили уведомление о блокировке карты по 115-ФЗ, нужно сделать следующее:

1. Запросить в банке документ, объясняющий причины блокировки. В нем должен быть указан список документов, необходимых для снятия ограничения.
2. Выяснить вид блокировки, предусмотренный 115-ФЗ. Если приостановлена только одна операция, узнайте, решит ли проблему ее отмена. Иногда банки соглашаются снять блокировку просто отмена операции.
3. Предоставьте необходимые документы банку. Имейте в виду, что кредитная организация не разблокирует счет до окончания рассмотрения документов. То есть счет может оставаться заблокированным еще 2-3 месяца. рекомендуем приносить сразу все запрашиваемые документы. Если не будет хватать хотя бы одной справки, банк откажет в рассмотрении обращения.

Банк может запросить информацию о происхождении денежных средств. В таком случае можно предоставить следующие документы:

• справку о доходах 2-НДФЛ;
• налоговую декларацию;
• договор купли-продажи недвижимости, транспортного средства или другого имущества;
• акты выполненных работ;
• накладные и счета-фактуры;
• документы, подтверждающие получение наследства.

Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты 2024 года — ТОП-10 самых лучших

Чего нельзя делать при блокировке по 115-ФЗ?

Для решения проблемы с блокировкой карты по 115-ФЗ не стоит прибегать к скандалам, угрозам и невнимательности к деталям.

1. Скандалы с сотрудниками банка. При общении с работниками банка важно проявлять сдержанность. Это не только проявление уважения к должностным лицам, но и возможность повлиять на готовность сотрудника помочь с разблокировкой карты и срок рассмотрения документов. Дружелюбным клиентам сотрудники охотнее помогают в оформлении справок и заполнении заявлений. Если вы будете делать это самостоятельно, процесс может затянуться. При правильном построении контакта с сотрудником банка вам будет проще получить подсказку о том, как ускорить разблокировку карты.
2. Угрозы жалобами в ЦБ, обращением в суд и прокуратуру. Уполномоченные сотрудники часто слышат такие фразы. Хотя это неприятно, они действуют по инструкции, и с точки зрения их обязанностей все правильно. Громкие фразы не возымеют никакого действия, а вероятность конструктивного диалога будет сведена к нулю.
3. Представление неполного пакета документов или ложных/ошибочных справок. Все документы должны быть представлены в той форме, которую запросил банк.
4. Запутанные, сумбурные и сложные объяснения. Отстаивайте свою правоту, только если точно знаете, что не совершали неправомерных действий. В противном случае есть вероятность, что вас втянули в непонятную или запутанную схему, и вы стали соучастником коррупционной схемы или пособником финансирования терроризма.