Подводные камни кредитной «СберКарты» от СберБанка

“СберКарта” — одна из самых популярных кредитных карт 2024 года. Россияне доверяют СберБанку и не боятся оформлять эту карточку. Тем более, что банк предлагает действительно выгодные условия обслуживания для своих заемщиков. В статье расскажем о подводных камнях кредитной «СберКарты» от СберБанка и ответим на вопрос, стоит ли оформлять ее в 2024 году.

Оформить кредитную карту «Сберкарта» от СберБанка

Вас заинтересует: Обзор кредитной карты «СберКарта» от СберБанка: условия и тарифы в 2024 году

Основные условия обслуживания кредитной “СберКарты” от СберБанка

Перед тем как говорить о подводных камнях кредитной карты от СберБанка, расскажем об основных условиях ее обслуживания:

• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• льготный период до 120 дней на покупки;
• процентная ставка вне льготного периода от 9,8% годовых;
• бесплатное годовое обслуживание карты;
• возможность бесплатных переводов и снятия наличных;
• кэшбэк до 30% от стоимости покупок.

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта от СберБанка — довольно выгодный вариант. Однако тарифы ее обслуживания сильно отличаются от того, что указывает банк в своей рекламе.

Подводные камни кредитной “СберКарты”

Как мы уже сказали, в рекламе кредитной “СберКарты” СберБанк рассказывает только о преимуществах карточки: о большом кредитном лимите до 1 миллиона рублей, о льготном периоде до 120 дней, о небольшой процентной ставке от 9,8% годовых и многом другом. На деле же клиенты, которые оформили эту кредитку, сталкиваются не с такими выгодными условиями. Поговорим подробно о подводных камнях кредитной “СберКарты” и о том, стоит ли ее оформлять.

Кредитный лимит до 1 миллиона рублей

Возможный кредитный лимит по “СберКарте” составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Будущие держатели карточки действительно могут получить в распоряжение крупную сумму. Однако стоит уточнить, что максимальный кредитный лимит доступен лишь единицам. Его СберБанк может одобрить только постоянным клиентам, которые уже пользуются его дебетовыми картами, имеют открытый накопительный счет или вклад, пользуются инвестиционными продуктами. И то лишь при условии регулярного использования кредитной карточки.

С ходу же будущие держатели кредитной карты могут рассчитывать на лимит от 10 до 150 тысяч рублей. Если верить отзывам на карточку, это максимальная сумма, которую одобрял СберБанк при выпуске кредитки.

Льготный период до 120 дней

Льготный период по кредитной “СберКарте” — не подводный камень, а явное преимущество карточки. Условия его использования максимально прозрачные. Отсчет льготного периода начинается 1 числа каждого месяца. То есть, если держатель кредитки совершит покупку 1 июля, на погашение задолженности у него будет целых 123 дня — до конца октября. Если же он оплатит картой товар в последний день июля, закрыть долг ему потребуется за 91 день. В обоих случаях предоставленного времени достаточно для того, чтобы погасить задолженность по кредитной карточке и не платить проценты за пользование деньгами.

Еще одно преимущество льготного периода по кредитной “СберКарте” заключается в том, что он обновляется 1 числа каждого месяца. То есть, если держатель карточки совершил покупку 1 июля, закрыть задолженность ему нужно до конца октября. Но если он также оплачивает картой товары в августе, погасить долг за них он сможет до конца ноября. Таким образом, заемщику не нужно думать о том, за какой срок ему нужно закрыть задолженность — вне зависимости от того, когда он совершит покупку, у него будет не менее трех месяцев на погашение долга.

Процентная ставка вне льготного периода от 9,8% годовых

Небольшая процентная ставка — это ничто иное как подводный камень кредитной карты. Дело в том, что переплата 9,8% годовых действует только на покупки в Мегамаркете и в категории “Здоровье” (то есть на оплату медицинских услуг и товаров в аптеках). Процентная ставка на все остальные операции, включая снятие наличных и переводы, составляет фиксированные 29,8% годовых. Такая переплата превышает средний процент по потребительским кредитам.

Бесплатное годовое обслуживание

Бесплатное годовое обслуживание — это не подводный камень. СберБанк действительно не берет ежегодную плату за использование карточки. При этом держателю кредитки не нужно соблюдать никаких условий бесплатности.

Кроме того, владелец кредитной карты может не платить за уведомления об операциях по карте — эта услуга так же всегда бесплатная без каких-либо дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы без комиссии

Держатель кредитной “СберКарты” действительно может снимать наличные и осуществлять переводы заемных средств без комиссии. Но лишь в первые 30 дней с даты получения кредитки. Далее ему необходимо платить за операции 3% от суммы снятия или перевода, но не менее 390 рублей. То есть, если владелец карточки захочет обналичить 10 тысяч рублей, ему потребуется переплатить 390 рублей. А если он захочет перевести 50 тысяч рублей, комиссия для него составит 1,5 тысячи рублей.

Еще один подводный камень заключается в том, что держателю кредитной карты придется заплатить не только комиссию за операцию, но и процент за пользование деньгами. Льготный период по кредитке распространяется только на покупки, а потому при снятии наличных или переводе заемных средств СберБанк начислит 29,8% годовых на потраченную сумму.

Оформить кредитную карту «Сберкарта» от СберБанка

Кэшбэк за покупки до 30%

СберБанк действительно начисляет до 30% годовых на покупки и оплату услуг у партнеров бонусной программы. Однако стоит уточнить, что таких магазинов не очень много — на момент написания статьи их было всего 157. И практически все партнеры СберБанка непопулярные, а потому накопить кэшбэк по кредитной карте может быть очень сложно. Например, получить повышенные бонусы можно за покупки в сервисах экосистемы Сбера: “Домклик”, “СберЮрист”, “СберМобайл”, “СберПраво” и так далее. Также в список партнеров входят “Самокат”, “Перекресток”, “ВкусВилл”, “АШАН”, “Шоколадница”, “Теремок” и многие другие сети, которые есть далеко не в каждом городе.

Однако держатели кредитной карты могут подключить подписку “СберПрайм+”. В таком случае они смогут получать действительно выгодный кэшбэк: 10% за покупки на автозаправочных станциях, до 10% за оплаты в СберМаркете, 5% за посещение кафе и ресторанов и использование такси.

Секреты использования кредитной “СберКарты”

Несмотря на большое количество подвохов и подводных камней, держатели кредитной карточки могут пользоваться ей с максимальной выгодой. Для этого мы рекомендуем воспользоваться небольшими простыми секретами:

1. Погашать задолженность по карте до конца льготного периода. Вне зависимости от того, когда именно держатель кредитки совершит покупку, у него будет от 90 до 120 дней на то, чтобы закрыть долг по карточке. Этого достаточно для того, чтобы вернуть нужную сумму и не платить проценты за пользование деньгами.
2. Всегда проверять актуальную задолженность по кредитной карте в личном кабинете и не рассчитывать на свою память. Это поможет избежать возникновения просроченной задолженности и начисления штрафов.
3. Подключить уведомления о предстоящих платежах. Так, держатель точно не забудет внести необходимую сумму в срок — СберБанк напомнит о размере предстоящего платежа и сроке его внесения.
4. Платить больше обязательного платежа. Минимальный платеж по кредитной карте составляет всего 2% от суммы задолженности. Однако этой суммы достаточно только для того, чтобы не допускать возникновения просрочки. Для погашения долга по карте мы рекомендуем вносить больше, чем предусмотрено минимальным платежом.
5. Не снимать наличные и не осуществлять переводы заемных средств. При совершении этих операций держателю в любом случае потребуется заплатить комиссию и проценты за пользование деньгами. Это делает использование кредитной карты максимально невыгодным для владельца.
6. Не оплачивать кредитной картой онлайн-игры, лотереи, покупку иностранной валюты, услуги казино и тотализаторов, не осуществлять переводы на электронные кошельки и так далее. Эти операции приравнены к снятию наличных и отправке заемных средств. А потому на них СберБанк будет начислять стандартные 29,8% годовых.

Вывод

Вас заинтересует: Подводные камни кредитной карты Тинькофф Платинум – действительно ли карта так хороша, как сказано в рекламе?

Несмотря на то что у кредитной “СберКарты” есть много подводных камней, держатели могут пользоваться карточкой выгодно. Для этого им нужно пользоваться кредиткой по назначению — оплачивать ей покупки в Интернете и розничных магазинах и постараться не снимать с нее наличные и не осуществлять переводы. Кроме того, для получения максимальной выгоды мы советуем подключить подписку “СберПрайм+” и изучить, за оплату в каких именно сетях можно получить высокий кэшбэк.

Оформить кредитную карту «Сберкарта» от СберБанка

Вопросы автору

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос