Льготный период по кредитной карте

Льготный период по кредитной карте позволяет клиенту банка использовать банковские средства бесплатно. Он распространяется на безналичные операции по оплате покупок и услуг, в том числе произведенных с помощью сети Интернет. Как правило, под льготный, или как его еще называют грейс-период, не попадают операции по обналичиванию банковских средств через кассы и банкоматы, а также переводы денег на электронные кошельки, банковские переводы и операции по оплате услуг казино.

Как и любая банковская услуга, грейс-период выгоден не только потребителям, но и финансовым учреждениям. Банки рассчитывают на то, что клиенты предпочитают снимать наличные средства и не всегда своевременно погашают задолженность, что приводит к начислению процентов всё время с момента появления задолженности. При этом за несвоевременное внесение ежемесячного платежа клиента облагают штрафами. Но с другой стороны, если потребитель грамотно подходит к льготному периоду, то у него появляется возможность пользоваться деньгами банка бесплатно.

Льготный период по кредитным картам

Большинство банковских учреждений разбивают льготный период по кредитной карте на две части: 30 дней, когда клиент может произвести покупку товаров в кредит, и следующие 20-25 дней, в течение которых можно беспроцентно погасить образовавшуюся задолженность. Так, максимальный срок грейс-периода может продлиться до 55 дней.

1. Грейс-период = календарный месяц +

Приведем схему льготного периода, которая наиболее популярна среди наших соотечественников. Она подразумевает, что льготный период равняется количеству дней до окончания текущего месяца плюс 20-25 дней. В таком варианте минимальный размер бесплатного периода составит около 25 дней, а максимальный – до 55. Таким образом, если до 25 числа следующего месяца клиент не оплачивает полную сумму задолженности по кредиту, ему начисляются проценты на всю сумму задолженности, начиная с момента её появления. При этом для дальнейшего пользования кредитной картой обладателю кредитки нужно внести указанный в банковской выписке минимальный платёж, который зачастую составляет 5-10% от суммы долга. Если же недобросовестный клиент не погасит данную сумму, к нему банк применит штрафные санкции.

В качестве примера можно привести такую схему расчета:

1 марта клиент рассчитывается кредитной картой за покупку холодильника, стоимость которого равна 20 тысяч рублей. Через месяц 1 апреля ему приходит ежемесячная выписка по карте, в которой будет прописана снятая сумма. 25 апреля – крайний день льготного периода, после которого начисляются проценты. Например, при средней ставке по кредиткам (25% годовых), сумма обязательных к уплате процентов составит 753 рубля. Поэтому если потребитель хочет избежать начисления процентов, ему нужно погашать не только минимальный платеж, но и всю сумму задолженности.

2. Грейс—период = расчётный период +

При регулярном использовании кредитной карты клиент будет получать счета-выписки с полной расшифровкой всех произведенных операций. В некоторых банках расчётный период производится без привязки к календарному месяцу. В этом случае длительность льготного периода будет напрямую связана с тем, насколько день оплаты товаров с помощью банковских денег отличается от даты получения последней выписки.

Рассмотрим наглядный пример:

Итак, финансовая счет-выписка должна приходить каждый месяц третьего числа.

1 марта потребитель банковского продукта оплачивает кредиткой покупку холодильника в магазине, стоимость которого те же 20 тысяч рублей. Спустя два дня, третьего марта клиент получает счет-выписку из банка. Выходит, что его льготный период составляет с 1 по 23 марта.

3. Грейс-период = календарный месяц + следующий

В некоторых случаях длительность льготного периода по кредитной карте может составлять два месяца – 60 дней. По такой схеме в первый месяц клиент оплачивает покупки и рассчитывается кредиткой, а в течение следующих 30 дней все списанные с кредитки деньги необходимо полностью возместить. Единственный нюанс заключается в том, что наличие непогашенной задолженности за предыдущий месяц, клиент не сможет использовать льготный период в следующем месяце.

Рассмотрим следующую схему на примере:

В период с 1 марта по 1 апреля владелец кредитной карты оплачивает ею покупку на сумму 20 тысяч рублей. До 1 мая для него будет действовать льготный период, в течение которого он обязан полностью компенсировать банку его затраты.
В случае, если потребитель банковского продукта, например, 5 апреля потратит 10 тысяч рулей, то на эту сумму грейс-период не распространяется. «Запустить» его можно только с мая и то при условии, что в апреле он погасит всю кредитную сумму (т.е. 20 тысяч за март + 10 тысяч + проценты по кредиту за апрель).

4. Грейс-период = дата первой покупки в кредит +

Некоторые финансовые учреждения предлагают несколько другую схему льготного периода, согласно которой он начинается не с начала отчётного срока либо календарного месяца, а с даты совершения покупки по кредитной карте. В среднем такой период длится около 50 дней, из них 30 дней — расчётный период + 20 дней – платёжный.

В качестве примера приведем такую схему:

С 14 марта по 16 апреля клиент потратил с кредитки 20 тысяч рублей. С 14 марта по 26 апреля для него действует льготный период. Чтобы избежать начисления процентов, ему нужно до 26 апреля полностью погасить всю сумму задолженности по карте.

5. Фиксированный грейс-период

Он подразумевает льготный период для каждой покупки в отдельности. Зачастую, его длительность не более 30 дней. Однако эта схема характерна для владельцев недорогих карт.

Приведем пример действия данного вида грейс-периода:

1 марта клиент оплатил продукты в продуктовом супермаркете на сумму 3 тысячи рублей. В течение 30 дней для него работает льготный период, т.е. до 30 марта. Далее 4 марта клиент купил за кредитные деньги сотовый телефон за 15 тысяч рублей. С 4 марта по 3 апреля длится грейс-период для беспроцентного погашения задолженности за телефон. В этой ситуации важно четко помнить даты своих покупок, чтобы не просрочить выплаты и уложиться в срок.

Не забывайте, что льготный период по кредитной карте – это краеугольный камень. Только внимательное соблюдение условий договора может помочь клиенту не оказаться в долговой яме, поэтому перед заключением договора с банком изучите все нюансы погашения долга и прилежно выполняйте свои банковские обязательства.