Кредитная карусель: что это такое и как заработать в 2025 году

На кредитной карте может заработать не только банк, но и клиент. В последнее время финансовые организации выпускают продукты с длительным беспроцентным периодом. Это дает право держателю карты пользоваться заемными средствами, как своими, многие месяцы — это и называется кредитной каруселью. Как использовать эту возможность с максимальной выгодой – расскажем в статье.

▶️Способы постоянно меняются (появляются новые кредитки, а для старых становятся нерабочими). В телеграм-канале постоянно делюсь актуальными способами. Поэтому, если хотите быть в теме, подписывайтесь и не пропускайте посты.

Кредитная карусель – что это?

Для начала отметим, что любая кредитная карта увеличивает вашу долговую нагрузку и влияет на формирование кредитного рейтинга. Но, в отличие от обычного кредита, с ней есть возможность избежать начисления процентов за пользование деньгами. Главной особенностью кредитных карт является грейс-период – время с момента совершения покупки по карте до даты возврата средств без какой-либо переплаты. Казалось бы, как тут заработать, ведь в конечном счете платить приходится в любом случае? Все дело в том, на какие цели использовать кредитные деньги.

Все знают, что можно положить свои деньги на накопительный счет в банке или открыть вклад, а за то, что финансовая организация будет ими пользоваться, вы получите определенный процент. Так почему бы не сделать то же самое с заемными средствами? Вот что получается:

• вы берете в любом банке (почти в любом) кредитную карту с большим беспроцентным периодом;
• снимаете деньги и вносите их на краткосрочный вклад или накопительный счет в банке;
• получаете процент за пользование средствами;
• перед окончанием грейс-периода обналичиваете депозит и возвращаете деньги на кредитку, а проценты оставляете себе.

Чтобы усложнить карусель и увеличить выгоду, можно взять еще одну кредитную карту и закрыть ей долг по первой, а деньги оставить на вкладе или счете для накопления процентов. При необходимости кредитную карту можно закрыть сразу после погашения задолженности.

Как вывести деньги с кредитной карты

Схема №1 — Обналичивание карт с помощью Финуслуг

Вы открываете вклад на сайте Финуслуг, пополняете его кредитной картой, операция уходит в льготный период, вы ждёте закрытие вклада и переводите деньги на любой накопительный счет, возвращаете деньги в конце льготного периода на кредитную карту.

Для этого способа подходят следующие кредитные карты:

• ОТП Банк “120 дней без %”;
• Карты МТС Банка;
• Совкомбанк “Халва”;
• Синара Банк “ДА!” — если оформите карту в офисе Банка Синара с моим реферальным кодом 6WM391 вы получите бесплатное обслуживание навсегда;
• Карты Россельхозбанка;

Схема №2 — Снятие наличных с кредитной карты

Большинство банков накладывают ограничения на снятие наличных с кредитки – устанавливают комиссию, не включают операцию в беспроцентный период. Но есть банки, которые разрешают это делать.

Для снятия наличных подходят следующие карты:

• Т-Банк “Платинум” – до 200 000 рублей по СБП (переводы, а не снятие);
• Альфа “60 дней без %” – до 50 000 рублей в месяц;
• Финам «Смарт» – до 50 000 рублей в месяц в любом банкомате;
• Сбер Фикс – до 100 000 рублей в рамках лимита 30 дней;
• Банк Акцепт “130 дней без процентов” – до 50 000 рублей в месяц;
• Примсоцбанк “КэшБэк” – до 30 000 рублей в месяц.

Схема №3 — Гознак

Суть этого способа в следующем: вы регистрируетесь на сайте Гознака, проходите идентификацию, пополняете кошелек, покупаете слитки или монеты, а затем продаете их и выводите деньги на дебетовую карту. Подробно расписал на Дзене.

Схема работает со следующими кредитками (при оплате через СБП):

• МКБ;
• Кредит Европа Банка;
• Т-Банка;
• Газпромбанка.

Схема №4 — Брокеры

Схема заключается в следующем: открываете брокерский счет, пополняете его по реквизитам или по QR-коду (в зависимости от карты), в затем либо на всю сумму покупаете денежный фонд, либо части денег выводите, а на часть покупаете денежный фонд. Выводить все деньги не советую.

Через каких брокеров можно крутить кредитную карусель:

• Финам;
• Альфа-Инвестиции;
• Совкомбанк Инвестиции.

Схема №5 — НСЖ

Суть этой схемы в следующем: покупаете полис накопительного страхования жизни, держите деньги в течение срока НСЖ, а по кредитной карте вносите минимальные платежи, в конце срока выводите деньги и гасите долг по кредитке.

Мы пока пробовали оформлять только полисы “Смарт Плюс” от Ренессанс Жизни и “Гибкий курс” от Совкомбанк Страхования. Работает и с другими полисами НСЖ — Согаз, Ингосстрах.

Схема №6 — Авито

Этот способ очень простой: создаете кошелек на Авито, пополняете его с кредитной карты, выводите деньги на накопительную карточку и размещаете их на накопительном счете или краткосрочном вкладе. Мы протестировали этот способ только на кредитке Альфа-Банка, но возможно он работает и с другими картами.

Выбрать карту с выгодным тарифом

Некоторые банки в условиях договора кредитования изначально не предусматривают дополнительную плату за снятие заемных средств и переводы. Сделать это можно:

• через собственный банкомат организации или ее партнеров;
• переводом на свою дебетовую карту с использованием Системы быстрых платежей;
• в онлайн-сервисах (сайт, мобильное приложение) банка по реквизитам счета.

Обратите внимание на возможный лимит снятия наличных и переводов по вашей карте.

Как увеличить выгоду от кредитных карт

Уже не секрет, что за совершение операций по кредитке банк охотнее зачисляет различные бонусы. Так что, пока заемные деньги находятся на депозите, используйте карту для покупок. Переведите на нее свои собственные средства (зарплату, стипендию, пенсию) и расплачивайтесь в магазинах, салонах красоты и любых других торгово-сервисных предприятиях. Заработанный кэшбэк можно будет перевести в рубли или потратить в соответствии с условиями программы лояльности.

Обратите внимание, что не во всех банках бонусная программа подключена автоматически при выпуске карты. Иногда ее нужно активировать в личном кабинете на официальном сайте или мобильном приложении.

Лучшие кредитные карты для кредитной карусели – примеры

В 2025 году сразу несколько банков готовы предложить кредитные продукты, подходящие для такого заработка:

1. Кредитная карта Сбербанка «120 дней»;
2. Кредитная карта Т-Банк Платинум;
3. Альфа-Банк «60 дней без %»;
4. Кредитная карта банка Синара «Да»;
5. Карта рассрочки Халва;
6. Кредитная карта ОТП банка;
7. Кредитная карта МТС Банка «Деньги».

Риски кредитной карусели

Изучив вопрос заработка на кредитках внимательно, мы хотим предупредить вас о возможных проблемах:

1. Любое несоблюдение графика платежей по карте чревато очень большой переплатой. Процентная ставка по кредитке обычно выше, чем по потребительским кредитам. Поставьте напоминание в телефон, чтобы не забыть внести минимальный обязательный платеж, а за 1-2 дня до окончания грейс-периода вернуть все заемные деньги банку.
2. Непредвиденные траты могут уменьшить выгоду от ваших вложений. Откажетесь от всех платных предложений – уведомлений по карте, ненужных страховок по вкладу, дополнительных опций.
3. Неграмотно подобранные условия по вкладу могут заставить вас влезть в новые долги. Например, если срок, на который вы хотите положить деньги, превышает грейс-период. Тогда для погашения задолженности вам придется либо снимать досрочно вложенные средства и терять проценты, либо искать возможность извне.
4. Отсутствие финансовой дисциплины – человеческий фактор, способный погрузить вас в долговую воронку. Не тратьте заемные деньги на личные цели, если не готовы их вернуть до окончания льготного периода. Простое правило, которым бывает легко пренебречь.

Выводы

Кредитной каруселью можно пользоваться для получения пассивного дохода. 1-2 часа в год, которые необходимы для изучения наиболее выгодных банковских продуктов и совершения операций по карте могут принести выгоду в десятки тысяч рублей. Главное условие – дисциплина, ведь при неблагоприятном исходе кредитная воронка может запросто навредить вашему бюджету.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос