Как оформить кредитную карту Сбербанка

Кредитная карта – распространенный во всем мире платежный инструмент, позволяющий пользоваться кредитными средствами для своих нужд. Существует масса банков и еще больше вариаций кредитных карт, поэтому каждый потенциальный заемщик может выбрать себе кредитку и банк по душе. Мы же остановимся на одном из самых популярных финансовых учреждений и поговорим о том, как оформить кредитную карту Сбербанка.

Оформление кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта имеет ряд преимуществ, которые играют решающую роль при выборе данного продукта. Это простой и удобный банковский продукт, позволяющий клиенту чувствовать себя платежеспособным и уверенным в завтрашнем дне. Каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда наличных средств немного не хватает для покупки, и чувствовал себя при этом крайне неловко. Кредитка же помогает преодолеть конфуз, ведь Вы всегда можете осуществить безналичный расчет за какие-то товары и услуги.

Главным плюсом кредитных карт Сбербанка является огромная сеть банкоматов и отделений, которые позволяют без проблем обналичить денежные средства. Кроме того, клиентам сбербанка удобно вносить деньги на кредитную карту, поскольку банкоматы имеют функцию приема наличных денег. Таким образом, в них можно как снять деньги с кредитки, так и погасить задолженность по ней.

Все кредитки данного банка позволяют своим хозяевам использовать льготный период — 50 дней, в течение которых пользование банковскими деньгами допускается без комиссий. Однако и в этом правиле есть исключения. Например, если клиент оплатил покупку через несколько дней после получения карты, то льготный период сократиться. Кроме того, «бонусы» от банка начисляются только тем, кто рассчитывается безналом. А не обналичивает средства.

Есть несколько разновидностей карт от Сбербанка, каждая из которых имеет свои дополнительные преимущества. Например, обладатели Золотой кредитной карты могут рассчитывать на дополнительные скидки при участии в спецакциях, предлагаемых только владельцам таких карт гостиницами, ресторанами, магазинами и т.д.

Какую бы карту Вы не оформили, Сбербанк не облагает клиентов скрытыми комиссиями, предлагая, наоборот, дополнительную услугу «Мобильный банкинг», которая позволяет отслеживать операции по карте круглосуточно. А теперь более детально поговорим о том, как оформляется кредитная карта Сбербанка и какой она может быть.

1. Кредитки American Express

Данная кредитная карта позволяет клиенту получить максимально комфортное обслуживание по программе «Сбербанк Премьер». Этот платежный инструмент обеспечивает своего владельца не только крупной суммой кредитных средств ( 600 000 рублей, 20 000 долларов, 15 000 евро в сутки), но и дополнительными привилегиями. Так, например, владельцы данных кредиток могут воспользоваться предложением «Привилегии для путешествующих» и получить льготы на проживание в гостиницах, аренду авто за границей и на территории РФ, авиабилеты и т.д.

Проценты по кредитам по данной карте — 17- 22% годовых в российских рублях, 15 — 20% годовых в валюте. В случае, если клиент хочет обналичить деньги по карте, снимается комиссия 3-4%. При этом, тариф за использование картой составляет 15 тысяч рублей в год либо 500 долларов или 500 евро, в зависимости от выбранной валюты. Чтобы оформить данную карту, необходимо предоставить в банк пакет документов, включающий:

• Заявление+анкета, где будут раскрыты все сведения о потенциальном клиенте;
• Паспорт заемщика;
• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем.

2. Кредитки Visa

Сбербанк позволяет клиентам оформить кредитные карты Visa Classic и Visa Gold. Эти карты зарегистрированы в международной платежной системе, поэтому ими легко и удобно пользоваться за границей. Разница в них заключается в доступных кредитных лимитах, процентных ставках и тарифах за пользование картой. По картам Виза можно получить кредит в российских рублях. Лимит кредитной карты по Visa Classic — от 10 тысяч рублей до 200 тысяч. По Visa Gold — 200 000 — 500 000 рублей. При этом процентные ставки по ним — 24% годовых для карты Классик и 23% для карты Голд. За обслуживание данных кредитных карт от Сбербанка необходимо заплатить 750 и 3000 рублей соответственно.

3. Кредитки MasterCard

Эти международные платежные карты являются аналогами карт Сбербанка Visa Classic и Visa Gold. Условия по ним примерно такие же. Итак, лимитированная сумма кредита по MasterCard Standard составляет от 10 тысяч до 200 тысяч рублей. По MasterCard Gold сумма варьируется от 200 000 до 500 000 рублей. Процентные ставки аналогичны картам Виза – 24% и 23% годовых соответственно. Что касается обслуживания данного типа карт от Сбербанка, то оно составляет 750 рублей для владельцев стандартной карты и 3 000 рублей для обладателей премиум-карты Голд.

4. Молодежная кредитная карта

Молодежная кредитка – специальная карта, рассчитанная на людей в возрасте до 30 лет. Она позволяет своим обладателям воспользоваться банковскими средствами в размере от 3 000 до 200 000 рублей. При этом процентная ставка по такому банковскому продукты составит 24% годовых, а ежегодная комиссия за пользование финансовым продуктом — 750 рублей. За обналичивание денег в банкоматах обладателям такой кредитной карты придется заплатить 3%.

По условиям данной кредитной линии, карты выдается совершеннолетнему гражданину РФ, который имеет постоянную прописку либо регистрацию в регионе, где расположен банк-эмитент. Для получения карты необходимо предоставить справку о доходах с работы либо справку с мет учебы, подтверждающую получение стипендии.

5. Кредитные карты Visa — Подари жизнь

Данная кредитная карта позволяет пользоваться средствами Сбербанка и одновременно с тем участвовать в благотворительной программе, направленной на сбор средств в помощь онкобольным детям. Для обладателей данных карт также есть разделение на карты Visa Classic и Visa Gold. Тарифы стандартные для продуктов Виза. Итак. Кредитная сумма по карте Классик составляет от 20 тысяч рублей до 200 тысяч, по кредитке Голд — до 500 тысяч рублей. При этом за банковское облсуживание карты придется заплатить 900 и 3 500 рублей соответственно. Проценты по кредиткам этой линии составляют 24 и 23% годовых.

6. Кредитные карты Visa Аэрофлот

Обладатели этих карт могут не только оплачивать покупки и услуги кредитными деньгами, но и получать за это бонусы. В частности, скидки касаются услуг авиакомпании «Аэрофлот», которой пользуется преимущественная часть россиян.

Итак, если Вы решились завести себе кредитку и не знаете, как ее оформить, то придерживайтесь следующей инструкции.

Во-первых, сразу уточним, что банк-эмитент допускает к кредитным линиям только граждан Российской Федерации, возраст которых не менее 21 года и не более 56 лет. Исключения допускаются для тех, кто имеет зарплатную или студенческую карту в данной финансовой структуре.

Вторым важным условием, которое выдвигает банк, является наличие регистрации в местности, где планируется оформлять кредитку. Кроме того, банковские менеджеры тщательно изучают кредитную историю потенциального клиента, так что если были какие-то финансовые огрехи – стоит позаботиться об этом заранее.

Ключевым фактором в установке кредитного лимита является доход потенциального заемщика. Его рабочий стаж не должен быть менее одного года, при этом на текущем месте работы он должен работать не менее полугода.

Если Вы попадаете в перечень потенциальных клиентов по всем статьям, то переходим к пакету документов. Он подается лично в отделение Сбербанка, где Вы хотите оформить кредитную карту. Как правило, это отделение, находящееся возле Вашего дома. Исключением может быть человек, который получает заработную плату по зарплатному проекту Сбербанка. В таком случае ему могут открыть кредитную линию в отделении, где работодатель открыл зарплатный проект.

В пакет документов ля кредитки Сбербанка входят:

• Паспорт заемщика;
• Справка о доходах (2 НДФЛ за последние 6 месяцев);
• Ксерокопия трудовой книжки, которую заверил работодатель;
• Анкета-заявление с правдивыми персональными данными.

Процесс оформления, как правило, занимает от нескольких дней до нескольких недель. Если банк принимает решение в пользу заемщика, то ему необходимо явиться в банк, куда подавались документы. После этого в течение суток клиент может начать пользоваться своим платежным инструментом.

Что же нужно сделать первым делом, после получения карты? Во-первых, активируем кредитку через банкомат, для чего вводим выданный в банке-эмитенте PIN код. Как правило, он указан в отдельном конверте. После этого эта цифровая комбинация будет использоваться для доступа к карте через банкомат или денежный терминал. Обязательно активировать карту именно в Сбербанке, а вот обналичивать средства можно в любом банке. Однако стоит помнить, что за эту операцию в банкоматах других банков придется заплатить дополнительную комиссию. Кроме того, другие банковские учреждения всегда выставляют лимит на снятие наличных клиентам других банков.

Кредиткой можно рассчитываться в магазинах. Торговых центрах, барах, ресторанах и гостиницах. Для этого необходимо лишь предоставить карту продавцу, официанту, менеджеру ресепшн, и назвать пин-код либо ввести его собственноручно. Еще одним неоспоримым плюсом данных кредиток является то, что с их помощью мы легко можем рассчитываться в Интернете.

Благодаря этому, клиенты Сбербанка могут заказывать товары через глобальную Сеть, оплачивать услуги, в том числе и коммунальные, рассчитываться за билеты и бронировать отели или туры.

После того, как вы воспользовались кредитными деньгами, у вас есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если Вы успеваете и погашаете задолженность в установленный банком срок, то пользование деньгами для вас будет бесплатным. Для того, чтобы внести деньги на карту, можно обратиться в сам банк и сделать это через кассу либо внести наличные на счет через банкомат.

Льготный период на классические банковские продукты действует только в том случае, если клиент рассчитывается за товары и услуги безналичным путем. В случае, если деньги были обналичены на собственные нужды, о льготном периоде можно забыть – на это он не распространяется.