Что такое кредитная карта и для чего она нужна

Кредитная карта – банковский продукт, представляющий собой пластиковую карту, на которой находится определенная кредитная сума. Практика использования пластиковых карт популярна во всем мире, поскольку она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму и при необходимости рассчитываться этими банковскими средствами. Причем, сумма, которая может находиться на кредитной карте, напрямую зависит от величины доходов клиента банка. И это, положим, лучшее объяснение, для чего нужна кредитная карта.

Что называется кредитной картой и для чего она нужна

В наше время люди привыкли пользоваться банковскими продуктами, особенно кредитами. В числе самых распространенных потребительских займов следующие:

1. экспресс-кредит, позволяющий оперативно получить небольшую сумму на срочные нужды;
2. кредит на неотложные нужды, к которым относится хирургическое лечение и т.д.
3. кредит на образование;
4. кредит на покупку недвижимости;
5. кредит под залог какого-либо имущества;
6. кредитные карточки.

На территории Российской Федерации банковские пластиковые карты начали широко применяться последние семь-восемь лет. После того, как россияне поняли, что такое кредитная карта и зачем она нужна, их стали оформлять все, кто может. Итогом «кредитного всплеска» стал выпуск около 120 млн пластиковых карт, половина из которых – кредитные.

Самыми распространенными в России картами являются VISA International и MasterCard Worldwide. Они позволяют оплачивать товары и услуги, снимать наличные в банкоматах и расплачиваться ими без проблем. Эти карты являются международными банковским продуктом, поэтому россияне могут активно путешествовать с ними по всему миру.

Изначально банки устанавливают один кредитный лимит, однако спустя несколько месяцев клиент может его повысить. Для этого важно лишь доказать, что он выполняет свои финансовые обязательства перед банковским учреждением.

Итак, для чего нужна кредитная карта, мы уже разобрались, теперь самое время изучить нюансы ее оформления. Чтобы открыть кредитную линию, банк проводит стандартную проверку надежности заемщика. Если Вы являетесь банковским служащим или действующим клиентом банка, то процедура будет максимально упрощена. Остальным же придется пройти небольшой «отборочный тур».

Например, оформить карту с минимальной суммой кредита в Москве можно только при следующих условиях:

• официальный ежемесячный доход не менее 15 тысяч рублей;
• если такой доход не подтвержден, то заемщик обязан иметь собственность в России – машину, квартиру и т.д.
• Все остальные требования к потенциальному обладателю кредитки идентичны тем, что выдвигаются при оформлении потребительских кредитов.

Итак, зачем нужна кредитная карта? Ответ прост. Благодаря этому банковскую продукту, Вы можете:

• Совершать покупки в магазинах;
• Оплачивать коммунальные и потребительские услуги (в т. ч. автосервис, автозаправку и т.д);
• Защитить деньги путем безналичного расчета;
• Путешествовать с минимальным количеством наличности.

Условия пользования кредитной линией, как и любой другой банковской услугой, подразумевает своевременный расчет с банком. Как правило, компенсировать банковскому учреждению его затраты необходимо ежемесячно. Если речь идет о кредитной карте, то хотя бы раз в месяц клиент обязан погашать минимальный банковский платеж, который, как правило, составляет не менее 10% от общей задолженности по карте. В случаях с более крупными кредитами для каждого заемщика может быть составлена индивидуальная схема погашения кредита. Важный нюанс заключается в том, что клиент обязан уложиться в банковский период (установленное для погашениеякредита время), поскольку в случае просрочки ему начисляются дополнительная пеня.

Стоимость кредитных средств по банковской карте составляет сумму процентной ставки и годовой комиссии за банковское обслуживание карты. За любую просрочку платежа клиент платит комиссию. Так, например, при несвоевременном платеже в счет погашения кредита человек платит дополнительные деньги. Это же касается перерасходование кредитной суммы и обналичивания средств в иностранной валюте. Кроме того, в случае потери банковской карты человек обязан заплатить за ее повторный выпуск.

Если говорить о различных банках. То, например, в стандартном тарифе Райффайзенбанк можно получить кредитный лимит в размере 15 — 210 тысяч рублей. При этом по такой кредитной линии устанавливаются:

• процентная ставка – 24% годовых;
• комиссия за обналичивание средств – 3%, что эквивалентно минимум 325 рублям;
• Дневной лимит снятия средств – 10% от общей суммы кредита;
• Месячный лимит наличных – 40% от суммы кредитной линии;
• При валютных операциях комиссия составляет 2% от запрашиваемой для обладателей карт Visa и 0,16% — для владельцев MasterCard;
• Если клиент просрочил платеж, комиссия составляет 600 рублей, а за перерасход кредитной суммы – 700 рублей.

Погасить кредит по кредитной карте можно стандартными способами – через банковскую кассу, банкомат либо путем безналичного перевода с другого счета. Если наличные вносятся через банкоматы и кассы банка-кредитора, то операция, как правило, беспроцентная, т.е. бесплатная.

Большинство банков предлагают застраховать риск потери денег с банковской карты, если она окажется в руках злоумышленников, и вы не успеете оповестить банк о пропаже карты. В таком случае страховая компания компенсирует всю сумму, которая была списана с карты после ее потери. Однако этот период, по закону, не должен превышать двое суток (некоторые компании делают исключения). Такая услуга страховой компании стоит порядка 50 рублей в месяц. Их не нужно платить на какой-то определенный счет, поскольку они списываются автоматически. Однако стоит учесть, что компании также имеют стандартный лимит возмещения по страховке — около 1 тысячи долларов в год.

Какие особенности имеет стандартная кредитка?

Каждая банковская карта – это ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, их не нужно декларировать при путешествиях за границу. Во-вторых, нет необходимости беспокоиться об обмене валюты, поскольку международные платежные карты позволяют снимать деньги в разной валюте с помощью автоматической конвертации. В-третьих, с помощью кредитной карты можно легко рассчитаться за покупки или услуги. Так, счета в гостиницах, ресторанах, приобретение билетов на самолет или поезд, аренда машины и погашение сумм по коммунальным услугам становятся доступными даже не выходя из дома.

Владельцы карт имеют круглосуточный доступ к своему счету. Кроме того, хозяин может попросить банк выпустить дополнительную карту для своего близкого человека, таким образом предоставляя ему возможность пользоваться кредитными деньгами.

И, наконец, последнее, но весьма важное преимущество кредитной карты – grace period. Это время (от 20 до 50 дней) в течение которого клиенту не начисляются проценты на снятые с кредитки деньги. Благодаря этой услуге, ответственные и аккуратные клиенты могут беспроцентно пользоваться кредитными деньгами. Так что кредитная карта является важным атрибутом современного и независимого человека.