Что такое СБПэй и как им пользоваться

Появился новый инструмент для проведения оплат при использовании сотового телефона. Рассмотрим что такое СБПэй как он работает и как им пользоваться.

Вас заинтересует: Как обменять бонусы Спасибо на рубли в Сбербанке онлайн

Как многие знают, Google и Apple присоединились к санкциям, удалив популярные приложения кредитных организаций. Также были отключены Google Pay и Apple Pay. После введения ограничений, Россия стала искать альтернативные решения проблемы приема оплаты. Необходимо было разработать такой инструмент, который без особых проблем заменил платежные системы MasterCard и Visa.

Альтернативное приложение было разработано ещё до введения санкций в 2021 году. За основу взяли уже созданный инструмент в лице Системы быстрых платежей.

Отмечается, что с 1 июля началось принудительное подключение российских банков к ресурсам приложения. Тем кредитным организациям, которые отказались добавляться в систему грозят штрафы.

Как работает СБП?

Система быстрых платежей позволяет совершать переводы между клиентами разных кредитных организаций по номеру мобильного телефона. Сейчас практически каждый банк РФ подключен к системе. Перевод поступает моментально в любое время суток.

Служба с одинаковым успехом подойдет для переводов третьим лицам, так и для осуществления транзакции между собственными банковскими счетами. СБП позволяет переводить часть средств на любые российские карты. Этот инструмент станет особенно полезным, если один из пластиков используется в качестве накопления сбережений, а основной предназначен для получения заработной платы и оплаты услуг. Установлен лимит бесплатных переводов – 100 тыс руб/мес.

Кроме того, при помощи приложения можно оплачивать покупки через встроенный сканер с QR‑кодом. Система автоматически перенаправит покупателя в мобильное приложение банка. В завершение покупки необходимо подтвердить или отменить транзакцию. Данные пластика вводить не нужно.

С покупателя комиссия не взимается. С владельца бизнеса будет списываться 0,4% от оплаченной суммы при оплате товаров повседневного спроса, при покупке лекарств, образовательных услуг и транспорта. Остальные операции будет обрабатываться по более высокой комиссии 0,7% от оплаченной суммы. Максимальная сумма комиссии не может превышать 1500 руб. В сравнении с аналогичными платежными системами, оплата через СБП выгодна более чем в два раза. Минимальные расценки аналогичных сервисов составляют от 1,5 до 2,5%.

Торговой точке необязательно устанавливать дополнительное оборудование на кассы для приема оплаты. Можно использовать смартфон или распечатать QR‑код.

На данный момент к СБП подключены более 200 банков. В их число входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и многие другие. Кредитные организации подключили СБП к собственным сервисам, позволяя клиентам получать перевод и оплачивать товары на кассе. Но руководство Национальной платежной системы разработало собственное приложение под операции без использования пластика.

Как работает «СБПэй»?

«СБПэй» позволяет оплачивать товары в стационарных торговых точках и интернет-магазинах. Оплата принимается через QR‑код, при помощи специальных кнопок или через ссылку. Программа доступна для Android от версии 6.0 и с iOS не ниже версии 13.

Приложение могут использовать те граждане, кто желает использовать смартфон для оплаты товаров или услуг в торговых точках без необходимости привязки к SberPay, MirPay или Samsung Pay. Приложение послужит хорошей альтернативой для пользователей iPhone, исключая необходимость использования мобильной версии сайта кредитных организаций.

«СБПэй» привязывается к банковскому счету, а не к пластику. Банковский счёт открывается в принудительном порядке при открытии одного или нескольких продуктов, в том числе дебетовой карты или накопительного вклада. Транзакции обрабатываются практически моментально, при этом можно обойти ограничения «Мир», Visa и Mastercard.

За короткий срок несколько крупных торговых сетей запустили оплату через «СБПэй». В эту категорию входят Wildberries, «Л’Этуаль» и «Красное & Белое». Некоторые торговые точки поощряют оплату через мобильное приложение и предлагают скидку.

Приложение станет хорошим дополнением для тех у кого смартфоны не поддерживают технологию NFC. Возможно в ближайшем будущем НСПК подключит данную опцию к собственным сервисам.

Инструкция использования

Предварительно необходимо скачать приложение «СБПэй» с электронных маркетах Google Play и App Store или с официального сайта.

Запустите программу. На главном меню потребуется выбрать банк из предложенного списка, ввести номер телефона, который привязан к пластику и номер телефона для отправки уведомлений. Обратите внимание: сервис обрабатывает платежи только с дебетовых карт.

В приложении можно выделить три основные категории: 

1. На «Главной» расположился сканер QR‑кодов.
2. Раздел «Счета» поможет клиенту отследить проведенные операции.
3. «Ещё» предназначен для настройки приложения.

Чтобы оплатить покупки, необходимо запустить приложение. Сервис откроется на «Главной», запустите сканер с QR‑кодом. В завершение потребуется выбрать счёт для оплаты товара или услуги, указать сумму (если необходимо) и подтвердить списание финансовых средств.

Если вы оплачиваете товары в интернете, выбираете способ оплаты через СБП. Система автоматически сгенерирует QR‑код для проведения оплаты.

В отдельных случаях сайт может сгенерировать ссылку. Перейдите по ссылке, выберите приложение «СБПэй». Система предложит выбрать счёт, проверить счёт продавца, подтвердить или отклонить операцию, нажав на кнопку «Оплатить».

Минусы системы

Стоит признать, что система до конца не проработана. Основным минусом можно назвать отсутствие NFC. Более того, на данном этапе ещё не все банки подключены к сервису «СБПэй».

Вас заинтересует: Как подключить и отключить Автоплатеж в Сбербанк онлайн

Кроме того, не в каждой торговой точке принимается операция по QR‑кодам, отсутствуют терминалы для приема оплаты. Оплату товаров и услуг можно назвать переводом, что исключает вероятность начисления кэшбэка.

На данный момент к системе не подключены крупнейшие банки «Сбер», «Тинькофф», Альфа‑Банк. Сейчас из крупных кредитных организаций присоединены «Московский кредитный банк» и «Русский стандарт».