Услуга «Ваша низкая ставка» от ВТБ: что это и в чем подвох

Перед выдачей кредита банк предлагает оформить страховку для снижения риска невыплаты займа или другие дополнительные услуги. Эти опции могут увеличить размер переплаты за пользование деньгами, поэтому перед подписанием договора кредитования нужно рассчитать выгоду от их оформления. Банк ВТБ предлагает подключить услугу «Ваша низкая ставка». Мы поможем вам разобраться, стоит ли на нее соглашаться и расскажем об отзывах тех, кто уже успел ей воспользоваться.

Вас заинтересует: Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2024 году

Услуга «Ваша низкая ставка» от ВТБ: что это такое?

Если вы клиент ВТБ, то наверняка получали по СМС или в push-уведомлениях предложение взять кредит с услугой “Ваша низкая ставка”. Простыми словами, это обычный потребительский займ с дополнительной опцией. В рассылке банк делает акцент на том, что, оформив услугу, вы получите:

• сниженную на 10 – 12,1 пунктов процентную ставку по кредиту;
• бесплатную подписку “Персональный бонус”.

Это действительно так, но чтобы получить эту экономию придется заплатить. Стоимость услуги не фиксированная, она рассчитывается как процент от кредита. Но как узнать окончательный размер платы за сниженную ставку и в чем подвох?

На сайте ВТБ в разделе “Тарифы и документы” – “Физическим лицам” – “Сборники тарифов” нужно открыть документ “По потребительским кредитам”. В зависимости от размера и срока займа там указана плата за услугу за каждый месяц использования. Она варьируется от 0,276% до 0,475%. Чем дольше период кредитования, тем меньше ежемесячная плата за Вашу низкую ставку. Например, если вам сейчас нужны 500 000 рублей на 2 года, услуга обойдется в 1720 рублей ежемесячно или 41 280 рублей за весь период действия договора.

Стоимость услуги банк включает в общую сумму займа, то есть на руки вы получите 500 000 рублей, а по договору будет числится долг в 541 280 рублей.

Опцию можно применить к следующим продуктам:

• кредит наличными с залогом;
• кредит наличными без залога;
• рефинансирование.

Преимущества и недостатки услуги «Ваша низкая ставка»

Перед оформлением займа с подключенной опцией сниженной ставки рекомендуем вам взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно посчитать, во сколько вам это обойдется. Мы проанализировали бонусную программу и условия кредитования на сайте ВТБ и готовы поделиться с вами полученной информацией с конкретными примерами.

Подписка “Персональный бонус”

Подключает ее банк автоматически при выдаче кредита, действует программа только 30 календарных дней. Бонусы будут перечислены течение 60 дней с момента окончания месяца, в котором закончилась подписка.

Сниженная ставка кредитования

Для определения выгоды подключения опции рассчитаем размер переплаты с Вашей низкой ставкой и без нее. На сайте банка указан размер процентной ставки для займа с подключенной услугой от 14,5% до 28,1% годовых. Возьмем значение ближе к среднему – 20%. Тогда начисленные проценты составят 161 173,12 рубля – это и будет переплата. Если Вашу низкую ставку не подключать, то переплата составит минимум 30% годовых, тогда за 2 года использования заемных средств вы должны будете заплатить 170 953,86 рублей. Согласитесь, для такой большой суммы кредита разница незначительная.

Отдельно стоит отметить, что больше всего негативных отзывов о Вашей низкой ставке оставили клиенты, которые решили досрочно погасить свой займ. Это вполне понятно, ведь стоимость услуги включена в размер основного долга и процент банк начисляет на всю сумму. То есть даже если вы решите закрыть долг заранее, вы обязаны полностью оплатить опцию.  Например, если наш кредит погасить через 3 месяца, то переплата составит 66 961 рубль всего за 90 дней пользования деньгами.

Подведем итоги и опишем плюсы и минусы нашей сниженной ставки.

Как подключить Вашу низкую ставку?

Услугу можно подключить только при оформлении кредита. Если банк не предлагает сделать это, можно попросить сотрудника самостоятельно даже после одобрения займа. Банк пересчитает процентную ставку и направит вам договор для подписания.

Применить Вашу низкую ставку к уже действующему кредиту не получится. Но если вы считаете, что условия по ранее взятому вами займу не выгодны, то рекомендуем рассмотреть вариант рефинансирования под более низкий процент. В таком случае вы берете новый кредит для погашения старого с возможностью подключения к нему услуги “Ваша низкая ставка”. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн через личный кабинет на официальном сайте ВТБ или в мобильном приложении, а также лично в отделении банка.

Можно ли отказаться от услуги?

Да, в течение 30 календарных дней с момента подписания договора вы можете отменить услугу “Ваша низкая ставка”. Тогда процент переплаты будет пересчитан. Для этого нужно:

• распечатать бланк заявления, приложенный к нашей статье;
• заполнить персональные данные и номер кредитного договора, поставить подпись;
• отсканированное заявление отправить на электронную почту ВТБ в зависимости от региона, указав в темн письма “город_ФИО_дата рождения_Ваша низкая ставка”.

Адреса электронной почты:

• Stavka_CP1@vtb.ru – Центральный федеральный округ;
• Stavka_CP2@vtb.ru – Сибирский и Дальневосточный федеральные округа;
• Stavka_CP3@vtb.ru – Приволжский и Уральский федеральные округа;
• Stavka_CP4@vtb.ru – Южный, Северо-Западный федеральные округа.

Обратите внимание, что только в случае обращения с указанным заявлением в течение 2 рабочих дней с даты следующей за датой выдачи кредита вам будет возвращена вся оплата за услугу. В остальных случаях банк рассчитает сумму, пропорциональную количеству дней, которые прошли с момента получения займа.

Стоит ли подключать услугу «Ваша низкая ставка?»

Вы сможете получить выгоду от Вашей низкой ставки, только если не рассчитываете досрочно погашать кредит. В противном случае рискуете переплатить не только за пользование заемными деньгами, но и за услугу. Даже бонусная система не поможет вам окупить эти затраты, если вы не намерены в ближайший месяц использовать ее для оплаты путешествий. Для преждевременного закрытия кредита рекомендуем рассмотреть обычную ставку, которую одобрит вам банк.

Вас заинтересует: Кредиты в малоизвестных банках в 2024 году

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос