Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2022 году

Каждый год люди активно кредитуются. И так же каждый год растет число должников. Некоторые люди попадают в долговую яму не по своей вине, а из-за стечения обстоятельств. Другие же рассчитывают, что однажды банки спишут долги и кредиты аннулируются сами по себе. В последние годы идут разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, который помог бы избавиться от проблемных займов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание долгов и что будет в случае принятия этого проекта в 2022 году.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия — один из способов борьбы с задолженностями граждан по кредитам. Предполагается, что люди, находящиеся в трудном финансовом положении, смогут выплатить лишь основную часть долга и незначительные проценты, а банк, в свою очередь, спишет штраф и пени за просрочку.

Стоит отметить, что уже несколько лет кредитная амнистия остается лишь проектом. Государство пока не готово компенсировать убытки кредиторам, а улучшать финансовое положение граждан за счет финансовых организаций было бы не очень правильно.

Какие займы могут попасть под кредитную амнистию

Если закон все же примут, то можно смело говорить, что под действие программы попадут только потребительские кредиты без обеспечения и микрозаймы. Дело в том, что процентные ставки по ним изначально выше, чем по займам с залогом (например, по ипотеке или автокредиту). Очень часто стоимость потребительского кредита может превышать 40% годовых.

Отдельно стоит сказать про микрозаймы. Как правило, процентная ставка по ним составляет 1% в день, и даже при небольшом сроке кредитования заемщику требуется вернуть сумму, значительно превышающую тело долга. И в случае просрочки человек сильно рискует попасть в долговую яму.

В каких случаях будет действовать кредитная амнистия

По словам авторов этого проекта, кредитная амнистия нацелена не просто на должников, а на тех заемщиков, которые оказались в тяжелом финансовом положении:

• в случае потери работы по причине массовых сокращений или ликвидации предприятия;
• при существенном сокращении доходов, которые теперь не позволяют заемщику оплачивать кредит в полном объеме согласно договору;
• при длительной нетрудоспособности.

То есть, даже если закон будет принят, он не будет распространяться на злостных неплательщиков. Государство просто не сможет списать долги всех граждан, а потому поможет только тем, кто оказался должником не по своей воле.

Преимущества и недостатки кредитной амнистии

Начнем с плюсом. Прежде всего, кредитная амнистия — возможность выбраться из долговой ямы. В случае принятия законопроекта заемщики смогут избавиться от значительной части процентов, штрафов и пени и смогут погасить кредиты с минимальными потерями. Для кредиторов такой проект — шанс на то, что большая часть займов будет выплачена добровольно. А значит, финансовой организации не придется тратить время на взыскание задолженностей через суд.

Перейдем к недостаткам. Во-первых, предполагается, что государство никаким образом не будет компенсировать траты финансовых организаций, а потому все списания процентов и штрафов будут происходить исключительно за счет кредиторов. Это неправильно, поскольку кредиты — одна из статей доходов банков. Во-вторых, кредитная амнистия будет распространяться не на всех граждан, а потому часть людей все же останется в долговой яме.

Альтернативные способы списания долгов

Поскольку кредитная амнистия находится лишь на стадии обсуждения, поговорим о реальных способах избавиться от долгов с минимальными потерями:

1. Кредитные каникулы. Если вас сократили с работы или вы получили травму, которая привела к временной нетрудоспособности, банк, вероятнее всего, пойдет вам навстречу. Кредитные каникулы не помогут вам в списании долгов, но у вас будет несколько месяцев на то, чтобы улучшить свое финансовое положение.
2. Реструктуризация долга. Такая мера предполагает изменение условий договора. Например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
3. Рефинансирование. Если у вас был взят кредит с высокой процентной ставкой, вы можете подать заявку на перекредитование в другом банке с целью изменения условий договора на более выгодные.
4. Банкротство физического лица. Крайняя мера для тех, кто полностью погряз в кредитах и уже не может выбраться из долговой ямы самостоятельно. В случае признания должника банкротом и отсутствия у него имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредитора, суд действительно спишет все долги.

ТОП-5 Банков для рефинансирования кредита

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году

Даже в случае принятия проекта кредитная амнистия не панацея. Единственный способ избавиться от долгов — выплатить их банку. Любой кредитор охотно пойдет вам навстречу и предложит варианты погашения проблемного кредита. Поэтому ни в коем случае не прячьтесь от банков — это только усугубит ваше положение.