Условия программы «Первый автомобиль» в 2023 году

Приобрести свой первый автомобиль из салона довольно сложно, поэтому Правительство запустило льготную программу автокредитования. Так, гражданин, не владевший ранее транспортным средством, может рассчитывать на дисконт в размере 10%, а жители ДФО – на 25%. Давайте разберемся, что предлагает программа «Первый автомобиль» и какие машины доступны для приобретения в 2023 году.

Вас заинтересует: Автокредит в 2024 году — ТОП-7 лучших банков

Автокредитование с господдержкой хорошо показало себя в предыдущие годы. Например, в 2022 году заложенный бюджет субсидий очень быстро был исчерпан и государство пришлось экстренно увеличивать лимит.

На сегодняшний день на российских дорогах передвигается более 45,5 млн транспортных средств. Болен того, с каждым годом число потенциальных водителей только увеличивается. Но не все могут позволить себе приобрести новый автомобиль из салона, поэтому большая часть граждан вынуждена длительное время откладывать деньги или оформлять автокредит.

Несмотря на все предпринятые меры со стороны государства, велика вероятность того, что гражданин не успеет воспользоваться льготной программой автокредитования. Субсидированные кредиты пользуются высоким спросом, тем более, когда речь заходит о приобретении автомобиля. Если анализировать опыт прошлых лет, рекомендуем потенциальному заемщику поторопиться и обратиться в автосалон в первые месяцы 2023 года.

Задачи программы «Первый автомобиль»

Цель программы льготного кредитования проста и понятна – простимулировать граждан приобретать определенные товары и услуги. «Первый автомобиль» работает по схожему сценарию – его задача помочь автолюбителям приобрести новое транспортное средство.

Нормативные акты для программы «Первый автомобиль» не разработаны. Документом для основания можно считать Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364.

Минпромторг ввел новую схему получения скидки при покупки автомобиля. Основной тезис заключается в том, что каждый водитель может получить скидку в размере 10% при покупке нового автомобиля, но только при условии оформления кредита.

Требования для участия в программе «Первый автомобиль»

Государство совместно с банками выдвинуло ряд условий для граждан, которые намерены воспользоваться госпрограммой для получения льгот при покупке автомобиля. Озвучим их:

1. Автомобиль должен приобретаться в кредит.
2. Стоимость транспортного средства должна составлять не более 1,5 млн руб.
3. Завод по производству автомобилей должен быть расположен на территории РФ.
4. Автомобиль должен весить не более 3,5 тонн.
5. Автомобиль должен быть новый и изготовлен не раньше 2022 года.
6. Покупка должна осуществляться только у официального дилера.

Изначально программы разрабатывались с максимальным сроком кредитования до 7 лет. Но позже срок кредитования было решено сократить – от 1 года до 3 лет. Поэтому заемщику стоит здраво оценивать свои возможности при подаче заявки. Поскольку чем меньше срок кредитования, тем выше ежемесячный платеж.

Кто может подавать заявку на участие в программе?

Помимо требованиям к транспортном средству, правительство разработало систему оценки потенциального заемщика. Анализируя кредитную историю, будут обращать внимание на следующие параметры:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Достижение заявителем 18 лет.
3. Отсутствие у заявителя других автомобилей — это транспортное средство должно быть у него первым.
4. Достаточный доход для выплаты кредита.

Кроме этого, заемщик не имеет права заключать автокредитный договор в течение календарного года и не может участвовать в других программах льготного автокредитования.

Какие автомобили можно купить по госпрограмме?

Ранее мы уже выдвинули предварительные условия, по которым будут оценивать транспортное средство. Ключевые критерии – стоимость, вес, страна производства и год выпуска. Учитывая эти параметры, законодатель выдвинул список транспортных средств, которые доступны для оформления:

• Datsun On-Do;
• Datsun mi-Do;
• Hyundai Creta;
• Hyundai Solaris;
• Renault Logan;
• Renault Sandero;
• Renault Kaptur;
• Renault Duster;
• Renault Arkana;
• Lada Niva;
• Chevrolet Niva;
• Lada 4х4;
• Lada Largus;
• Lada Granta;
• Lada Vesta;
• Lada XRay;
• GAZelle «Бизнес»;
• GAZelle Next;
• Kia Rio;
• ГАЗ «Соболь».

Также, учитывая параметры программы, можно сделать вывод о том, что также доступны к покупке автомобили УАЗ – «Патриот», «Хантер» и «Пикап».

Важная деталь: перед тем, как выбрать тот или иной автомобиль, уточните комплектацию. В большинстве случаев под критерии программы попадают транспортные средства в базовой версии. В частности, речь идёт об автомобилях «Рено» и «Хундай».

В каких банках можно оформить кредит?

На данный момент представлен предварительный список кредитных организаций, которые намерены участвовать в программе «Первый автомобиль». Их количество может измениться. Каждый банк должен подтвердить способность реализации программы по льготному кредитованию. Правительство доверило выдавать льготные автокредиты следующим банкам:

• «ЗЕНИТ»;
• «СОЮЗ»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Инвестиционный капитал»;
• «БыстроБанк»;
• «ПСА Финанс»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ»;
• «Кредит Европа банк»;
• ПАО КБ «Верхневолжский»;
• «Меткомбанк»;
• «Росбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «СберБанк»;
• «Связь-Банк»;
• «Русфинанс Банк»;
• «Уралсиб»;
• «Энергобанк»;
• «Фольксваген Банк РУС»;
• «ЮниКредит Банк».

Стоит учитывать, что государство лишь даёт скидку потенциальному заемщику при приобретении транспортного средства. Условия кредитования формирует банк.

В каком банке самые выгодные условия для заемщика?

Учитывая нынешнюю позицию западных стран относительно РФ, а также стабильность финансовых организаций нашей страны, улучшения предложений по кредитам в 2023 году ждать не приходится. Существует риск увеличения процентных ставок по автокредитам. На итоговое значение влияет уровень инфляции в стране, реальный курс рубля и ключевая ставка ЦБ.

Опираясь на эти факторы, уже сейчас можно выделить несколько кредитных организаций с выгодными условиями автокредитования для заемщика:

1. «Русфинанс Банк». В этом банке можно оформить льготный автокредит под 3% годовых. Однако процентная ставка слишком привлекательна, поэтому советуем предварительно изучить договор. Вероятно, основная нагрузка возложена на обязательное КАСКО с завышенным платежом.
2. «Газпромбанк» предлагает более реальные условия в данной ситуации – 7,9% годовых.
3. Немногим дороже кредит обойдется клиентам банка «ЗЕНИТ» – 8% от суммы кредитования.
4. Аналогичные условия с банком «ЗЕНИТ» выдвигает ещё один гигант – ВТБ.

Список документов

Потенциальному заемщику для участия в программе необходимо предоставить следующие документы:

1. Заявление о участии в программе. Образец предоставляется в банке.
2. Копии паспорта. При обращении в банк необходимо иметь при себе оригинал.
3. Водительское удостоверение личности. Держите также и копии.
4. Справку об отсутствии зарегистрированных ранее автомобилей на гражданина. Её получают в Госавтоинспекции. Некоторые кредитные организации оформляют документацию самостоятельно.

В отдельных случаях банк может запросить дополнительный список документов для подтверждения платежеспособности заемщика, сведения о месте проживания, согласие супруга на оформление кредита.

Вас заинтересует: В каком банке лучше взять кредит на авто в 2024 году

Какие существуют альтернативные программы?

Если вы не соответствуете вышеперечисленным условиям, не нужно отчаиваться. Как правило, главный критерий помимо платежеспособности клиента – наличие регистрации ТС. Рассмотрим список альтернативных вариантов:

1. Медицинский работник. Льготный автокредит одобряется государственным медицинским работникам.
2. «Семейный автомобиль». В этой программе ключевое требование – наличие ребёнка в семье.
3. Trade-in. Программа подразумевает получение нового автомобиля взамен старому. Существуют ограничения по возрасту (не более 6 лет) и сроку владения (не более 1 года) транспортным средством.

Все программы льготного кредитования имеют одну цель – стимулирование граждан на покупку новых автомобилей по сниженной цене (дисконт для всех регионов РФ – 10%, а для Дальнего Востока – 25%). Образовавшуюся разницу в цене государство перечисляет кредитным организациям.