Военная ипотека: условия предоставления и изменения в программе в 2018 году

С 2006 года обеспечение российских военнослужащих бесплатным для них жильем приняло новую, более цивилизованную форму — форму так называемой военной ипотеки. Такая система получения жилья от государства имеет как недостатки, так и неоспоримые достоинства, и главное из них — это то, что военные по-прежнему могут получать жилье в награду за свою службу бесплатно, имея при этом возможность самим выбирать конкретную квартиру или дом в любой точке страны. Каковы условия предоставления военной ипотеки в 2018 году, есть ли какие-то изменения в программе, как воспользоваться военной ипотекой.

Кто может воспользоваться программой военной ипотеки

Из названия очевидно, что военной ипотекой могут воспользоваться только военнослужащие. Гражданским людям, даже если они работают на территории военной части, эта программа, разумеется недоступна (хотя для некоторых бывших военных, ставшими гражданскими работниками не по своей воле, программа все-таки актуальна). Интуитивно понятно и то, что военная ипотека — это, конечно же, возможность, доступная только тем, кто посвящает военной службе если не всю свою жизнь, то по крайней мере многие годы, и солдат-срочников она касаться никак не может.

Тем не менее, стоит, конечно же, обратиться к закону и разобраться с тем, какие именно категории военнослужащих имеют право принять участие в программе военной ипотеки. Итак, такая программа доступна для:

• военных, которые служат как минимум 3 года;
• военных, которые уволены из армии по состоянию здоровья, срок службы в данном случае неважен;
• сотрудники расформированных частей (кроме гражданского персонала);
• военных, передислоцированных с места службы;
• других военных, чей контракт был расторгнут по причинам, которые от них не зависят.

Участие в военной ипотеке — дело, конечно же, добровольное. Навязать такую возможность командование по закону не может, и человек должен сам понимать, нужно ему это или нет. Возможно, прослужив три года в армии, военнослужащий планирует через пару лет найти себя в гражданской жизни, и тогда, очевидно, программа не будет представлять для него интереса.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Разобравшись с категориями, которые имеют право на участие в программе военной ипотеки в 2018 году, стоит обратиться к условиям предоставления такого кредита на жилье.

Главным из этих условий является наличие долгосрочного контракта на военную службу. Что именно считать долгосрочным контрактом, закон при этом не уточняет, поэтому негласно сложился консенсус по этому поводу — военную ипотеку одобряют, если военный имеет подписанный контракт хотя бы на 5 лет.

Вторым условием для обращения военного в банк за военной ипотекой является наличие первоначального взноса хотя бы в 15% стоимости жилья. Прежде фигурировала цифра в 10%, но в 2018 году банки увеличили минимальный взнос как для обычной, так и для военной ипотеки. Поэтому обратите внимание на этот нюанс особо.

Также стоит иметь в виду, что первоначальный взнос может быть и выше 15% — некоторые банки устанавливают более высокий процент в зависимости от типа жилья.

Копить самостоятельно на первый взнос вовсе не обязательно. Дело в том, что если военному одобрено его право принять участие в программе, на его имя открывается специальный счет, на котором копятся перечисляемые от государства ежегодные взносы. Непосредственно приобрести квартиру по программе военной ипотеки можно только через три года после того, как военный вступил в программу. Так, те, кто вступает в программу военной ипотеки в 2018 году, по ее условиям смогут приобрести квартиру только в 2021 году. В 2018 же году смогут подыскивать себе жилье те военные, которые вступили в военную ипотеку в 2015 году или раньше.

Достаточно ли трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос?

Вполне достаточно. В 2018 году ежегодный накопительный взнос, который совершается из бюджета для участников программы военной ипотеки составляет 268.456 рублей. Такова сумма после индексации на 4% взноса, который совершался из казны в 2017 году.

По условиям программы военной ипотеки установлен предел стоимости квартиры, которую государство согласно профинансировать. Считается, что это 2,4 миллиона рублей, хотя на деле банки дают кредиты на чуть меньшую сумму. Например, Сбербанк дает военную ипотеку не более чем на 2,33 миллиона, а банк ВТБ — не более 2,29 миллионов.

Указанная максимальная сумма — это стоимость квартиры без процентов.

Несложно подсчитать, что три взноса примерно по 270 тысяч рублей (в будущие годы также стоит ожидать индексации ежегодных взносов, так что в среднем один взнос окажется даже выше 270 тысяч) — это 810 тысяч рублей или больше 33% от предельной стоимости квартиры.

Конечно же, военнослужащему не возбраняется подыскивать себе жилье и за пять, и за десять миллионов рублей. Просто сумму свыше той, что готово предоставить ему государство, он должен будет оплатить за свой счет. В таком случае три ежегодных взноса составят, конечно же, меньший процент от стоимости жилья, но все равно хватить этих денег должно.

Как работает программа, когда жилье приобретено

После того, как военный выждал три года и на его счету накопилась некоторая сумма, достаточная для внесения ее в качестве первоначального взноса, он может обратиться в банк за кредитом и купить на эти средства понравившийся ему дом, квартиру, таунхаус и т.д.

Затем программа работает достаточно просто — государство продолжает ежегодно вносить на счет военного определенные деньги, которые будут автоматически списываться в качестве взноса. Таким образом, если человек, взявший обычную ипотеку, оплачивает ее каждый месяц, платежи по военной ипотеке совершаются раз  в год, причем военному вообще не стоит переживать за них.

Под какой процент дается военная ипотека в 2018 году

Ипотека в России в принципе становится все дешевле, что и понятно — инфляция в 2017 году составила всего 2,5%, а ставка рефинансирования установлена в феврале 2018 года на уровне в 7,5%. Ставка в данном случае имеет ключевое значение — именно под этот процент банки сами кредитуются у государства, чтобы давать кредиты гражданам. Чем меньший процент просит у банков Госбанк, тем меньше процентов могут установить кредитные учреждения для граждан.

В Сбербанке военная ипотека дается в 2018 году под 9,5% годовых, в банке ВТБ — от 9,7% до 10% и т.д.  Очевидно, процент в будущем должен будет снижаться. По крайней мере, таков тренд развития российской экономики на сегодня.