Льготная ипотека многодетным семьям

Современные условия жизни не позволяют многим молодым семьям приобрести собственную недвижимость на свои сбережения. Большинство молодых семей ютится с родителями либо на съемном жилье, и такая ситуация может длиться годами. Особенно сложно приходится тем, у кого есть несколько детей. Поэтому для многих семей единственным способом решить «жилищный» вопрос является взятие кредита.

Погасить кредит самостоятельно многодетным родителям крайне сложно, поскольку каждый ребенок нуждается в необходимых вещах и аксессуарах. Поэтому государство пошло навстречу таким родителям, предложив им оформлять ипотеку на льготных условиях.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многодетной семьей по российским законам считается семья, где воспитываются три и более ребенка. Эта  категория граждан нуждается в особом внимании государства, поскольку «поднять» даже троих малышей – настоящий подвиг. Правительство решило поддержать семьи, поправляющие демографическую ситуацию в стране, и пошло на создание ряда социальных программ. По ним многодетные родители имеют дополнительные льготы и расширенные права. В том числе, предусмотрена льготная ипотека многодетным семьям. Кстати, даже один родитель, воспитывающий несколько малышей, имеет право на все эти государственные льготы.

Итак, что же дает многодетным родителям социальная программа? Во-первых, правительство хорошо осознает невозможность возврата кредита, если семья имеет средний доход. Дело в том, что для оформления кредита необходимо, чтобы доходы перекрывали платежи по кредиту, и еще оставалось на все семейные нужды. Однако такой финансовой стабильностью могут похвастаться немногие, поэтому федеральная программа призвана помочь многодетным семьям погасить кредит и улучшить жилищные условия.

Льготная ипотека многодетным семьям дает следующие привилегии:

1. Льготы. Ипотека для этой категории граждан дает возможность получить льготы семьям, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Льготы заключаются в возможности оформить кредит с минимальной процентной ставкой либо в компенсации части кредита денежными средствами. Если многодетные родители официально находятся в очереди на приобретение жилья, то государство должно выделять 50% затрат на аренду недвижимости, ориентируясь при этом на средние показатели по региону.
2. Субсидии. Многодетные родители вправе претендовать на государственные субсидии, которые перекрывают практически треть нового жилья – около 30 %. Кроме того, по закону данная категория граждан имеет возможность купить 30 кв.м за счет государства и эта часть приобретаемой недвижимости не кредитуется. Чтобы оформить эти дополнительные скидки от государства нужно подать соответствующее заявление в органы местного самоуправления, которые отвечают за решение «жилищного вопроса» многодетных семей.
3. Рассрочка платежа. Многодетные родители имеют возможность оформить ипотечный кредит, ориентируясь всего на 10% стартового взноса. Долговая рассрочка дает возможность первые десять лет погашать кредит под 10% годовых. Согласно оценке финансовых экспертов, это крайне выгодное предложение, поскольку таких низких процентных ставок в традиционной ипотеке не найти.
4. Списание части стоимости жилья. Такое условие действует исключительно для семей, которые ожидают появление очередного малыша. Согласно условиям списания, если после оформления ипотеки женщина беременеет, то государство списывает 18% от первоначальной стоимости жилья. Это существенная экономия, поскольку многодетная семья обретает дополнительную скидку при погашении ипотечного кредита.
5. Срок кредитования-30 лет. Эта льгота дает возможность многодетным родителям оформить ипотеку на длительный период, при этом все остальные льготы сохраняются. В случае оформления займа на такой период, ипотечный кредит выдается сразу и в полном объеме, однако цена его гораздо меньше, чем средняя цена рынка недвижимости в Вашем регионе. Годовой процент по такой системе — 11,7%, а стартовый взнос –  30%.
6. Возможность погашения кредита из средств маткипатиала. Очередной льготой для многодетных родителей является возможность погашения кредита из денег материнского сертификата. Материнский, или как его еще называют семейный материнский капитал предоставляется всем российским семьям, которые рожают второго и последующих детей. Хоть сумма и не особо крупная, однако помочь погасить часть долгов по ипотеке она вполне в состоянии.
7. Процентные ставки по кредиту. Многодетные семьи имеют шанс взять ипотеку по максимально выгодным условиям. Так, льготный кредит будет иметь процентную ставку, которая на 1 – 3% ниже стандартной. Многодетная семья, приобретающая недвижимость в кредит, может рассчитывать на дополнительные социальные выплаты.

Как подсчитать социальную выплату

Рассчитать соцпособие можно по такой схеме:

Пр x N В = (СтЖ-СВ)x, 100 x 365 (366) дней, где Пр — ставка рефинансирования Центробанка РФ, N — количество дней в расчетном квартале и 365 — количество дней, СВ — сумма выданной социальной помощи на улучшение социальных условий и СтЖ — средняя стоимость жилья.

Если же начисление социальной выплаты не производилось, то формула несколько меняется. Если по какой-то причине СтЖ — СВ становится больше остатка ссудной задолженности по кредиту, то можно определить индивидуальный график погашения задолженности.

Если семья мало разбирается в экономических и юридических вопросах, лучше заранее уточнить все нюансы у кредитного эксперта. Кроме того, нелишним будет изучить отзывы клиентов банков, которые уже оформляли покупку льготного жилья в ипотеку.

Легко ли оформить ипотеку многодетным семьям

Ответ прост: если нет официального трудоустройства и необходимого уровня доходов, то взять ипотечный кредит очень сложно. Некоторые банки идут на уступки своим клиентам, предлагая более лояльные условия кредитования, однако основной перечень требований к заемщикам идентичен. Итак, желающие оформить льготную ипотеку должны:

• Встать на очередь на получение жилья;
• Иметь доход, позволяющий оплачивать ежемесячные платежи;
• Соответствовать возрастным и иным требованиям;
• Иметь удостоверение многодетной семьи.

Льготная ипотека выдается многодетным родителям на срок до 30 лет. При этом первоначальный взнос может колебаться от 10 до 30% от общей стоимости недвижимости. Оформление льготной ипотеки производится только в случае официальном нахождении в очереди на покупку жилья, которую ведут местные органы самоуправления.

Вот перечень основных документов, которые понадобятся при оформлении льготного кредита:

1. Анкета-заявление, которая предоставляется банком;
2. Паспорт заемщика и ксерокопии всех заполненных страниц;
3. Справка о доходах семьи, в том числе и созаемщиков (ими могут выступать как родители, так и второй супруг);
4. Оригинал справки о составе семьи;
5. Трудовая книжка заемщика, в том числе и ксерокопии всех страниц книжки;
6. Документы на выбранную недвижимость;
7. Документы по залогу (банки предпочитают оставлять в качестве залога приобретаемое жилье, однако тут могут быть иные варианты обеспечения кредита);
8. Иногда банковские учреждения требуют от заемщиков дополнительных документов.

Обеспечить многодетным семьям полностью беспроцентный кредит государство не может. Правительство старается разрабатывать выгодные социальные программы, по которым пары смогут обеспечить себя достойное существование. В случае с ипотекой для данной категории граждан государство предлагает дополнительные льготы и субсидии, с помощью которых многодетные родители имеют возможность приобрести жилье по доступной цене и без переплат.