Как получить ипотеку многодетной семье

Многодетной семьей считается та семья, в составе которой три и более ребенка. Данная категория граждан имеет право на различные льготы и субсидии от государства, в том числе на льготные условия по ипотечному кредиту.

Чем больше детей воспитывают родители, тем больше площади необходимо для комфортных условий существования. Именно поэтому каждая большая семья изучает социальные программы, чтобы выяснить, как получить ипотеку многодетной семье. Такая форма государственной помощи подразумевает оформление кредита на покупку жилья по низкой процентной ставке и с дополнительной субсидией из госбюджета.

Получение ипотеки многодетными семьями

Как правило, льготная ипотека для многодетных родителей основана на снижении процентных ставок по кредиту. Это наиболее распространенное условие банковской программы. Форма оформления кредита практически не отличается от традиционной ипотеки, однако она намного выгоднее. Так, например, Агентство по жилищному кредитованию предлагает кредит под 6,15% годовых. Эта процентная ставка фигурирует, если многодетные родители присмотрели квартиру в новостройке. Если же речь идет о вторичном рынке, то процентная ставка по кредиту будет на уровне 11% годовых, что тоже весьма выгодно.

Банковские учреждения также имеют специальные ипотечные программы для многодетных семей. Их процентные ставки ниже стандартных на 2 и более процентов, в зависимости от конкретного банка.

Условия ипотеки для многодетных родителей

• Ипотека для данной категории граждан выдается на срок до 30 лет. Многодетные родители могут оформить кредит и на два-три года, в зависимости от своих доходов. Если они позволяют погасить кредит раньше, то вполне можно заключить краткосрочный договор.
• Первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 10 до 30 %. Но есть организации. Которые выдают ипотечный кредит и без стартовых взносов, так что нужно заранее изучить предложения всех финансовых учреждений.
• При уплате ипотечных взносов семья имеет право использовать средства материнского капитала. Они могут покрывать первоначальный взнос или погашать часть процентов по кредиту.
• Если в семье появляется еще один малыш, то большинство крупных банков предоставляют отсрочку по погашению кредита.

Если вы хотите оформить льготный кредит, но не знаете, как получить ипотеку многодетной семье и что для этого надо, стоит обратиться за консультацией к юристу. Дело в том, что только при правильном сборе всей документации семья имеет право на получение кредита. В противном случае придется неоднократно ходить по инстанциям и брать новые справки. Итак, чтобы получить ипотечный кредит в банке, необходимо предоставить:

• Типовую анкету-заявление, бланк которой выдает банк-кредитор;
• Оригинал и ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
• Справки о доходах заемщика. Если человек оформляет кредит с помощью созаемщиков (например, супруга или родителей), то необходимы и их справки о доходах;
• Справку о составе семьи;
• Копию трудовой книжки заемщика (созаемщиков);
• Документы на приобретаемую недвижимость (в том числе, вся техническая документация и ДКП);
• Документы по залогу (как правило, залогом является сама приобретаемая квартира, однако можно в качестве гарантий представить документы и на другую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика).

Помимо этого, банковское учреждение может попросить дополнительные бумаги от заемщика. Так, при составлении кредитной корзины (сумма, на которую банк может выдать кредит данному человеку) учитываются все доходы семьи. В отдельных случаях могут учитывать и доходы родителей заемщиков.

Если многодетные родители не старше 35 лет, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы от банка и государства. Так, в Сбербанке имеется программа, предусматривающая годовую отсрочку по выплатам по кредиту, если семь пополняется еще одним ребенком. Кроме того, при расчете кредитной корзины для молодой семьи учитываются доходы родителей в обязательном порядке. И еще одним бонусом от «Сбербанка» является количество созаемщиков. Так, при оформлении кредита можно учитывать доходы шести созаемщиков!

По закону, статус многодетной может быть присвоен и неполной семье, если детей воспитывает только один из родителей. В этом случае семья также имеет право на льготную ипотеку. Однако в любом случае важно учитывать обязательное условие участие в программе: после выплаты по кредиту у семьи должны оставаться деньги на существование! Если же доходы семьи покрывают только банковские платежи, то в выдаче ипотеки будет отказано.

Кроме того, если недвижимость используется в качестве залога, то банк может предъявлять свои требования к приобретаемому в ипотеку жилью. В частности, может согласовываться месторасположение залоговой недвижимости, возраст заемщиков и т.д.

Что предполагает льготная ипотека для многодетных родителей по Федеральной программе

В России успешно реализовывается федеральная программа «Доступное жилье гражданам России». Она позволяет многодетным семьям, вставшим на очередь на улучшение жилищных условий до 1 марта 2005 года, оформить кредит на особых условиях:

• Семья имеет право на субсидию от государства в размере трети стоимости приобретаемого жилья.
• Ежемесячно субсидия направляется на счет банка-кредитора, помогая заемщику выполнять финансовые обязательства.
• Государство предусматривает компенсацию дополнительных 18%, если в семье после оформления ипотеки рождается ребенок.
• Государство позволяет многодетной семье купить 30 кв. м жилплощади у продавца за счет федерального бюджета. Причем, эта площадь сразу переходит в собственность многодетной семьи и не попадает под кредит.

Федеральная программа также предусматривает погашение части кредита за счет материнского капитала. Однако это семья решает на свое усмотрение.

Однако участие в программе «Доступное жилье гражданам России» не предполагает дополнительных льгот в коммерческих банках. Единственной скидкой, которую может сделать банк-кредитор многодетной семье является пониженная ставка по кредиту. И то, это только в случае, если в банке предусмотрена такая программа.

Так что если семья нуждается в расширении жилплощади, необходимо как можно быстрее встать на очередь на улучшение жилищных условий и стать участником государственной программы. Ежегодно федеральный бюджет помогает тысячам многодетных родителей получить льготный кредит по ипотеке и обеспечить своих детей достойными условиями жизни.