Где взять ипотеку под низкий процент

Во времена экономического кризиса нет никакого смысла держать деньги в валюте. Ни в национальной, ни в иностранной. Потому что неизвестно, чем всё это закончится – сегодня может подорожать доллар, а уже завтра укрепится рубль. Даже известнейшие аналитики и эксперты не знают, чего ожидать в виду последних новостей. Таким образом, лучший вариант – вкладывать деньги в недвижимость: на покупку новой или на улучшение жилищных условиях в старой. Если Вы это прекрасно понимаете, в голове должен был возникнуть вопрос: где взять ипотеку под низкий процент? Казалось бы, какая разница, платить двенадцать или тринадцать процентов по ссуде… Что, если Вы берёте ипотечный кредит на двадцать или даже тридцать лет? Разница в один процент уже не кажется такой несущественной, ведь так? Поэтому нужно уметь находить самые выгодные предложения на рынке и сегодня мы расскажем Вам о том, является ли ипотека под низкий процент реальностью или всё это сплошные рекламные трюки. А как считаете Вы сами, можно ли платить меньше?

Где взять ипотечный кредит с низким процентом

На самом деле, ипотечный кредит под минимальный процент – это не самое важное, что Вам нужно сделать. Для начала определитесь, какую именно квартиру Вы будете покупать, сколько средств есть в наличии и сколько конкретно потребуется от банковской организации. После следует беспристрастно проанализировать свои возможности в качестве заёмщика и задать вопрос: «А смогу ли я без просрочек выплатить заем?». Не торопитесь с ответом на него, взвесьте все “за” и все “против”, посмотрите на своё рабочее место – как крепко Вы сидите на “своём стуле”? Не сократят ли Вас в ближайшее время, не уменьшат ли заработную плату? А может, напротив, её вскоре могут повысить и откроются уже совсем иные перспективы? Рекомендуем для начала скопить порядка тридцати процентов от стоимости жилья, чтобы Вы могли внести их в качестве первого платежа. Подумайте над тем, каким образом следует распределить оставшиеся 70%, в течении какого срока Вы сможете выплатить эти средства и проценты по ссуде?

Только сейчас, когда Вы хорошенько поломали голову над вышеуказанными вопросами, следует задуматься об ипотеке. Теперь можно заняться поиском организации, предлагающей наиболее выгодные условия. Собственно говоря, именно с этим мы и собираемся Вам помочь. Что ж, начнём.

Ипотечный кредит под минимальный процент: маркетинговый трюк или реальность?

Спешим Вас обрадовать! На сегодняшний день банковская система развита как никогда ранее и темпы её роста продолжают поражать, существует огромное множество кредитных организаций, среди которых есть как госучреждения, так и коммерческие. Иными словами, действительно есть из чего выбирать.

Мы настаиваем на том, чтобы Вы до заключения договора с одним из банков пробежались по всем остальным, имеющимся в Вашем городе. Цель: изучить всевозможные ипотечные программы. Дело в том, что условия предоставления и требования к потенциальным клиентам везде отличаются. Значит, смысл искать более выгодный вариант действительно есть.

Если не желаете носиться сломя голову по своему городу от одного банка к другому, можете поступить умнее и просто посетить их официальные сайты. Уверены, там имеется вся необходимая информация по действующим акциям и ипотечным программа.

Сравните предложения, но не спешите с выбором. Если в одной организации Вам предлагают подозрительно низкий процент по ссуде, это повод задуматься. Ни для кого не секрет, что реклама – это двигатель торговли. Данное правило действительно и для финансовых учреждений. Таким образом, можно найти ипотеку с невероятно низким процентом, но в итоге переплатить.

Получаем кредит под низкую процентную ставку

Исходя из данных, которыми мы располагаем, средняя ставка по ссуде колеблется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Да, согласны, маленькой её назвать просто невозможно. Однако, выход есть и более низкий процент всё ещё найти можно. И нет, мы сейчас говорим не о рекламных трюках и прочем вранье.

Существует два варианта: обратиться за помощью к государству или к банку. Но доступны они лишь при определённых условиях.

Чтобы принять участие в одной из госпрограмм, нужно находиться в одной из социальных категорий граждан Российской Федерации, которые попадают под уникальные условия кредитования.

В случае с коммерческими банками ситуация иная. Вам достаточно попасть на уникальное предложение или под какую-либо акцию. К тому же, если Вы являетесь владельцем зарплатной карты данной организации, можно также рассчитывать на особые условия: более низкий процент, сравнительно высокую сумму займа без поручителей и залогового имущества.

Низкая процентная ставка с государственной помощью

Как уже было сказано выше, спешить в банк не нужно. Для начала проверьте, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан, недаром ведь власти разработали немалое количество специальных программ, цель которых улучшить жилищные условия. За счёт госпрограмм Вы можете получить ипотечный кредит на специальных условиях. В зависимости от того, под какую именно категорию граждан Вы попадаете, могут меняться условия предоставления. Некоторые программы спонсируются за счёт регионального бюджета, другие за счёт федерального. В иных случаях можно рассчитывать на выделение субсидии на внесение первого взноса или оплаты части ипотечного кредита.

Возможно, всё это звучит слишком сложно, поэтому давайте рассмотри всё на конкретных примерах.

Итак, особые условия полагаются:

Военнослужащим;
Молодым и многодетным семьям;
Молодым специалистам;
Работникам полиции и РЖД;
Жертвам ЧАЭС;
Жертвам стихийных бедствий;
Сотрудникам налоговой;
Работникам МЧС;
Молодым учёным;
Учителям.

Хорошим примером может стать материнский капитал, выдаваемый семьям, где родился второй, третий и последующие дети, при условии, что они его ещё не брали. Иными словами, данная господдержка одноразовая. За тем как граждане распоряжаются материнскими сертификатами, следят власти. Но, как бы то ни было, средства можно потратить на погашение задолженности по ипотеке.

Льготные условия кредитования от банковских организаций

Хорошо, Вы не подходите под социальные программы. Существуют ли другие варианты? Несомненно, они есть и сейчас мы рассмотрим один из них: Вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, для этого следует обратиться в ту банковскую организацию, где Вас считают привилегированным клиентом. Давайте разберёмся, что именно это означает. К примеру, в данном банке у Вас открыт депозит (или Вы в недавнем времени его опустошили); Вы уже брали кредит у этой организации и своевременно погасили задолженность по нему; получаете зарплату на их карту; у Вас открыт собственный расчётный счёт в банке.

Ладно, представим, что ничего из вышеперечисленного у Вас тоже нет. Что же делать в таком случае? Есть смысл дождаться ближайших праздников. Как правило, банковские организации пред праздниками проводят акции. В частности, это касается коммерческих учреждений. Государственным банкам, как и лидерам рынка, они не нужны. На то они и лидеры, что их знают все и акции с рекламой попросту не требуются.

Помимо прочего, некоторые банки предлагают специальные предложения тем клиентам, что являются держателями следующих пакетов: «Золотой» — Вы должны пользоваться минимум четырьмя услугами; «Премиальный» — две услуги и более. К тому же ставку по ссуде можно сбить, если Вы будете обращаться с просьбой оформления ипотечного кредита через солидное агентство недвижимости с идеальной репутацией.

Как получить ипотеку под низкий процент в банковской организации?

Хотелось бы сказать, что для России ипотека с низким процентом – явление ужасно редкое. Более того, в этом плане мы сильно отстаём от Запада. Поэтому не стоит удивляться, если Вы не сможете найти в своём городе ни одну кредитную организацию, которая согласится выдать жилищную ссуду со ставкой рефинансирования ниже, чем заявил Центробанк. Но некоторые способы “сбить” процент по ипотеке всё же существуют:

Берите кредит на небольшой срок. Оформляя его на пять-семь лет, Вы сможете снизить процентную ставку примерно на полтора процента. Учитывайте тот факт, что размер ежемесячных платежей будет немаленьким, поэтому заранее подумайте, как будете расплачиваться и потянете ли;
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше придётся переплачивать по займу. Заплатив треть суммы, можно рассчитывать на снижение ставки в пределах одного-двух процентов. Если уплатите сразу половину, некоторые банки могут снизить ставку даже на три процента;
Беря в ипотеку квартиры в новостройках или на вторичном рынке, Вы должны оформить свидетельство на собственность. В таком случае жильё можно считать высоколиквидным, а значит, банк снизит ставку, пусть и совсем немного;
Предоставьте справку о доходе в свободной форме (если заработная плата “серая”) или по форме 2-НДФЛ (в случае, если зарплата официальная). Покажите организации, что Вы – примерный клиент и зарабатываете достаточно, чтобы вовремя платить по долгам. В таком случае можно “сбить” ставку на полпроцента.

Как видите, выход действительно есть всегда. Главное читать договор и не вестись на сверхнизкие ставки – таких попросту не бывает.

Вывод

Теперь Вы знаете, где взять ипотеку под низкий процент. К сожалению, ставка постоянно растёт. И виной тому девальвирующийся рубль. Правительство делает всё возможное и невозможное, но пока что их усилий явно недостаточно. Возможно, в будущем ситуация улучшиться, а пока приходится довольствоваться тем что есть!