Как избежать просроченных платежей по кредитам и микрозаймам?

​Быстрый займ является востребованным методом заимствования денежных средств на небольшой срок, плюсом которого считается быстрое рассмотрение заявок в любое время дня и ночи. Сделки совершаются без необходимости посещать отделение финансовой организации.

Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2024 году

​Если заемщик сталкивается с непредвиденными расходами либо не может взять кредит в банке, обращение в микрокредитное учреждение станет правильным решением. Но не стоит забывать, что экспресс-кредитование имеет и плюсы, и минусы.

​МФО, работающие онлайн, предоставляют средства через официальные сайты. Полный цикл дистанционного обслуживания дает возможность дистанционно рассматривать заявки, после чего быстро предоставлять маленькие ссуды на карты, банковские счета и электронные кошельки.

​Что заставляет потребителей использовать быстрые займы?

​В экспресс-кредитовании, как правило, заинтересованы физлица с небольшим либо средним доходом, которым срочно нужны средства для погашения непредвиденных затрат. Быстрые займы нередко оформляются до зарплаты, потому срок действия договора с МФО обычно ограничен.

​Погасить задолженность вы сможете одним платежом сразу после получения средств. Чем быстрее заемщик возвращает полученные средства, тем меньше окажется переплата. Проценты по быстрым займам начисляются каждодневно. Обычно МФО просят за каждый день действия сделки порядка 0,8-1% от суммы долга.

​Веские основания для обращения в МФО:

• ​Проблемы с получением потребительского кредита (к примеру, несоответствие требованиям банка);
• ​Срочное получение дополнительных денег;
• ​Появление форс-мажорных обстоятельств, преодолеть которые даст возможность заимствование средств;
• ​Кредитование в нерабочее время либо выходные дни, когда отделения банковских учреждений не работают;
• ​Получение заемщиком маленькой суммы на несколько дней, скажем, для оплаты неотложной покупки.

​Безусловно, наиболее частым поводом для обращения в МФО становится неотложное погашение неожиданно появившейся задолженности. Быстрый кредит дает возможность получить деньги на срочный ремонт, лечение и приобретение товаров первой необходимости.

​Небанковские учреждения более лояльны к клиентам с плохой репутацией и неофициальной зарплатой. По сравнению с банками МФО гораздо менее требовательны в плане возраста заемщиков. Взять быстрый кредит возможно с 18 лет, в то время как потребительские займы обычно доступны лицам, которым на момент подачи заявки исполнилось как минимум 20 лет.

​От экспресс-кредитования советуем вам отказаться в таких ситуациях:

• Заемщик не уверен, что сумеет вовремя своевременно погасить долг;
• Заемщик имеет значительные проблемы с платежеспособностью;
• Быстрый кредит необходим, чтобы рассчитаться по иным обязательствам.

Займы не предназначаются для оплаты спонтанных и необдуманных покупок. Когда заемщик берет в небанковской организации средства на покупку товаров и заказ услуг, следует точно представлять собственные цели. Так, произведенный за счет экспресс-кредита платеж должен соответствовать уровню заработков заемщика.

​Что такое просроченный платеж по кредиту и чем он угрожает заемщику?

Просроченный платеж по займу — это умышленное или ненамеренное нарушение заемщиком условий договора. Согласовывая параметры предстоящей сделки, стороны утверждают график погашения задолженности. Если клиент с опозданием вносит намеченные платежи либо отказывается платить требуемую сумму, финансовая организация — МФО либо банк, фиксирует факт появления просроченной задолженности.

После этого кредитор начинает начислять проценты. Чтобы уточнить актуальную величину задолженности, должнику понадобится обратиться непосредственно в МФО либо зайти в личный кабинет.

Что будет, если не оплатить кредит своевременно:

1. Начисление штрафов и пеней.
2. Увеличение процентной ставки.
3. Отмена льгот и бонусов.
4. Принудительное взыскание задолженности.
5. Ухудшение кредитной истории.

Вначале микрокредитное учреждение постарается уладить конфликт мирно. Клиент получит смс-уведомление, письмо на электронную почту либо push-оповещение, в котором будет предупреждение о риске появления проблем и просьбой о внесении платежа. Если клиент продолжит игнорировать уведомления, то на вписанный в договоре номер телефона поступит звонок. Сотрудник МФО оповестит должника о потенциальных неприятных последствиях невозврата долга.

Микрокредитные учреждения предлагают клиентам такие варианты решения проблемы:

• Перенос даты платежа с условием погашения процентов.
• Реструктуризация долга с дальнейшей выплатой проблемного кредита частями.

Недобросовестным заемщикам, отказывающимся выходить на связь с кредитором, угрожает исполнительное производство в рамках процесса принудительного взыскания долга через судебную инстанцию. Определенные учреждения продают задолженности коллекторским агентствам.

​Как избежать просроченных платежей по кредитам и быстрым займам?

Избежать проблем при процедуре погашения долга поможет грамотное планирование бюджета. До того как приступить к получению кредита, заемщик должен учесть собственные финансовые возможности. В пользовании быстрым займом нет ничего трудного, но непродуманное заключение договора с МФО может привести к ухудшению вашего материального положения.

Быстрый займ угрожает превратиться в настоящеее бремя для человека, не имеющего необходимых навыков в управлении личным бюджетом. Обычно обращаться за помощью к небанковским организациям советуют только в экстренных стуациях.

​Правила ответственного кредитования:

1. Точное понимание целей и нужд, для удовлетворения которых необходимо срочное заимствование средств.

Быстрые займы подойдут для финансирования неотложных покупок. Данная форма кредитования абсолютно не пригодна для оплаты дорогих товаров и услуг. Подумать про экспресс-займ стоит в случае, если гражданин действительно нуждается в средствах, однако альтернативные методы заимствования ему недоступны.

2. Сравнение предложений и изучение отзывов о деятельности нескольких кредитных организаций.

Микрокредитные учреждения формируют свои тарифные планы. Определенные организации готовы предоставить в долг более 50 тысяч рублей, а другие кредитные организации ограничиваются суммой не больше 15 тысяч рублей. Чтобы подобрать подходящий продукт, понадобится сопоставить доступные предложения. Внимание при процедуре подбора МФО следует уделить рейтингам надежности, отзывам клиентов и обзорам экспертов.

3. Внимательный подбор условий кредитования на основе произведенных расчетов.

Обращаясь в МФО, потенциальный клиент заблаговременно должен понимать необходимую сумму и оптимальный срок заимствования. Произвести расчеты вы сможете на сайте кредитной организации с помощью калькулятора. Для комфортного исполнения обязательств долг не должна быть больше 40% от ежемесячного дохода заемщика.

4. Использование SMS-оповещения либо push-уведомлений о планируемых операциях и платежах.

Настоятельно советуем погасить долг за несколько дней до прописанного в договоре срока. Выплата в последний момент способна привести к просрочке платежа по причине технического сбоя.

Вовремя полученное уведомление о приближающейся дате погашения долга уменьшит риск появления просрочки.

5. Продление срока действия договора при появлении значительных проблем с погашением задолженности.

Если появились сложности с исполнением обязательств, необходимо оповестить кредитора об увеличении риска просроченных выплат. Для чего заемщик должен позвонить на горячую линию либо написать в службу поддержки организации-кредитора. Там вам предложат перенести дату запланированного платежа на более поздний срок. Проценты при этом будут начисляться в обычном режиме.

Грамотно оценив свои возможности, рассчитав срок кредитования и уточнив условия погашения, у вас получится без особенных проблем пользоваться услугами МФО. Заемщику понадобится заблаговременно удостовериться, что он сумеет вовремя погасить долг. Иначе кредитор использует свое право приступить к взысканию задолженности, предварительно наложив штрафные санкции.

Вас заинтересует: ТОП-15 микрозаймов которые дают без отказа

Заключение

Программы экспресс-кредитования подойдут заемщикам, которым срочно требуются денежные средства. Если с погашением долга могут появиться значительные проблемы, от обращения в МФО рекомендуем отказаться. Маленькие сроки кредитования и высокие процентные ставки превращают быстрые займы в опасность для лиц, которым угрожают длительные проблемы с платежеспособностью. Подать заявку в МФО мы советуем, если потенциальный заемщик имеет постоянный источник заработков, который возможно использовать для погашения долга.

Прежде чем получить онлайн-займ, необходимо убедиться, что предстоящие расходы соответствуют вашим финансовым возможностям. Выплаты по кредиту должны составлять не больше 40% от ежемесячного заработка. Если у заемщика не хватает денег для внесения платежей по экспресс-займу и он допускает выход на просрочку, то МФО имеет право начислять штрафы и начать процедуру взыскания.

Выгодные предложения МФО