Кредитные карты МИР

Кредитная карта — удобный банковский продукт. Хоть некоторые и считают, что такие карточки только приводят к долговой яме, кредитки могут быть отличными помощниками. Например, кредитной картой можно воспользоваться, когда не осталось денег до зарплаты, а затем вернуть долг с первого же поступления. Также ей можно оплачивать крупные покупки, если не хочется тратить свои накопления. 

Как правильно выбрать кредитную карту МИР

На рынке очень много предложений по кредитным картам. Среди такого разнообразия может быть сложно выбрать подходящий вариант. Особенно если не знать, на что обращать внимание. Поделимся, что стоит учитывать, выбирая кредитную карточку. 

Кредитный лимит

В этом случае имеет значение не максимальный кредитный лимит, а минимальный, потому что с ходу получить большую сумму практически невозможно. Особенно если вы не являетесь зарплатным клиентом банка и до этого не пользовались другими его продуктами. Например, дебетовой карточкой или вкладом. 

Даже если вам одобрят минимальный кредитный лимит, в будущем вы сможете увеличить его. Для этого вам нужно регулярно пользоваться кредитной картой и своевременно вносить обязательные минимальные платежи. Помните о том, что банк может пересмотреть доступную сумму как в большую, так и в меньшую сторону. Если вы будете допускать просрочки, ваш кредитный лимит может стать меньше. 

Льготный период

По некоторым кредитным карточкам предусмотрен небольшой льготный период — до 50-60 дней. Но сейчас по большинству кредиток грейс-период больше — до 90-120 дней. Это значит, что вы можете пользоваться деньгами и не платить за это проценты до 3-4 месяцев. 

Кроме того, по некоторым кредитным картам предусмотрена рассрочка на покупки. Ее продолжительность зависит от условий конкретного магазина. Но обычно она составляет от 1 до 24 месяц. Также некоторые банки позволяют рефинансировать задолженности по кредиткам и кредитам, оформленным в других банках, на срок до 180 дней.

Рекомендуем обращать внимание не только на продолжительность льготного периода, но и на то, на какие операции он распространяется. Обычно банки не начисляют проценты только на безналичную оплату товаров и услуг. По этой причине, если вы планируете снимать наличные и осуществлять переводы, лучше подобрать карточку с бесплатными операциями.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Например, за безналичную оплату товаров и услуг она в среднем составляет от 29,9% годовых, а за снятие наличных и переводы заемных средств — от 49,9% годовых.

Поэтому мы рекомендуем оформлять карточку, по которой процентная ставка ниже, чем в целом по рынку.

Стоимость выпуска и обслуживания

Обычно банки не берут дополнительную плату за выпуск кредитной карты. Но за их годовое обслуживание, как правило, предусмотрена немаленькая комиссия. Некоторые кредитные организации не взимают плату, если держатель соблюдает определенные условия. Например, кредитка может быть для вас бесплатной, если вы будете совершать покупки на определенную сумму рублей в месяц или оформите специальную подписку. Есть и кредитные карты, по которым вообще не предусмотрена плата за годовое обслуживание. Но условия по таким карточкам, как правило, не самые выгодные. 

Обычно банки берут комиссию не только за обслуживание кредитной карты, но еще и за дополнительные услуги. Например, за уведомления о поступлениях и расходных операциях. 

Условия по снятию наличных и переводам

Обычно банки не только начисляют процентную ставку за снятие наличных и переводы заемных средств, но еще и взимают немаленькие комиссии за операции. По этой причине, если вы планируете обналичивать кредитку и отправлять с нее деньги, лучше подобрать вариант с бесплатными операциями.

Условия по начислению кэшбэка

Сегодня почти по всем кредитным карточкам действуют выгодные бонусные программы. Расплачиваясь такими кредитками, вы можете получать кэшбэк за покупки в виде живых рублей, бонусных баллов или миль.

Кто может получить кредитную карту в 2024 году, и какие документы для этого нужны

Требования к заемщикам зависят от выбранного банка. Обычно, чтобы получить кредитную карту, нужно соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство Российской Федерации;

• иметь постоянную регистрацию на территории России;

• быть не младше 18 и не старше 75 лет;

• иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж не менее одного года. 

Что касается документов, их список так же зависит от выбранного банка. При оформлении кредитной карточки может потребоваться следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• второй документ, удостоверяющий личность, на выбор (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего и так далее);

• справки, подтверждающие доход и место работы.

Как оформить кредитную карту: пошаговая инструкция 

Оформить кредитную карту достаточно просто — сейчас почти все всех банках подать заявку можно онлайн на официальном сайте или в удобном мобильном приложении. Чтобы это сделать, нужно сделать следующее:

1. Изучить предложения от разных банков, обращая внимание на условия обслуживания кредитной карты и требования кредитной организации к заемщикам и документам.

2. Подать заявление в выбранный банк. Для этого нужно заполнить небольшую заявку, указав в ней фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адреса регистрации и фактического места проживания, сведения о трудовой занятости и доходе, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и желаемый кредитный лимит.

3. Дождаться решения банка. Обычно на это уходит всего 10-15 минут. 

4. В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и получить кредитную карту.

Сравнение условий

Мы сравнили условия по кредитным картам МИР в отдельной таблице.

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «60 дней без %»	до 1 000 000 ₽	до 100 дней	до 990 ₽/год	до 100%
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	ВТБ	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 25%
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 35% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 3% бонусами
	АК Барс «115 дней без процентов»	до 300 000 ₽	115 дней	бесплатно	1-25%
	Банк Синара «Да»	до 700 000 ₽	56 дней	до 149 ₽/мес.	от 1% до 15% баллами
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 8%
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 1% до 10%