У вас возникают вопросы по оформлению и использованию бизнес-карты от Альфа-Банка, особенно в связи с переходом на ИП? Мы постарались ответить на самые распространённые.
Может ли оформить карту физическое лицо?
Да, если становится ИП на ПНД. Если оставаться физическим лицом, не получится открыть в банке расчётный счёт, к которому и будет «привязана» бизнес-карта.
Что такое ИП на НПД?
НПД – налог на профессиональный доход. Такой налоговый режим используют предприниматели, но он почти ничем не отличается от обычной самозанятости физлиц.
Особенности:
- НПД используется и для самозанятых, и для ИП;
- нет деклараций, бухгалтерского учёта – можно использовать приложение «Мой налог» и самому «показывать» доход;
- ставки ниже, чем в других режимах – 4%, если берете оплату с физлица, и 6%, если с юрлица;
- есть налоговый вычет 10 000 рублей для новичков – каждый раз будет применяться ставка 3% для физлиц и 4% для юрлиц, пока не истратите всю сумму;
- если нет дохода, то и платить ничего не надо – необязательно каждый месяц показывать продажи и формировать чеки, ИП на НПД от этого не аннулируют, не применят штрафы и другие санкции;
- ИП на НПД можно совмещать с договором ГПХ и трудовым, но нельзя совмещать с другими системами налогообложения.
Фактически самозанятый и ИП на НПД – одно и то же, но у ИП есть возможность работать с юрлицами и ИП, открывать расчётные счета в банке, использовать эквайринг.
Есть ли отличия между ИП на НПД и самозанятостью?
ИП на НПД имеет возможность открывать расчётный счет в банке и пользоваться другими банковскими продуктами для бизнеса в отличии от самозанятости. Есть и другие отличия, но они нас не интересуют.
Кто может открыть ИП на НПД?
ИП на НПД могут стать все физлица. Режим запущен для тех, кто продает свои услуги и товары, не имеет наёмных работников (разрешено работать с сотрудниками по договорам ГПХ), получает в год не более 2,4 млн рублей (при превышении порога придётся перейти на другой режим). Но если деятельности нет, его тоже можно использовать.
Кому нельзя открывать ИП на НПД?
ИП запрещено для госслужащих по ст. 17 Закона № 79-ФЗ. А ещё 5 лет после банкротства либо ИП закрыли в принудительном порядке и не прошло 12 месяцев.
Необходимо ли открывать самозанятость для открытия ИП?
Удобнее сначала оформить самозанятость, а потом стать ИП на НПД. Технически можно не оформлять сначала самозанятость, но при регистрации ИП автоматически подключится ОСНО, а для перехода с этого режима придётся подавать заявление и сдавать отчёт.
Нужно ли платить страховые взносы или отчитываться на ИП НПД?
Нет, ИП на НПД платит только 4% или 6% налога и то только тогда, когда показывает продажи и формирует чеки в приложении «Мой налог» или через банк (до 25-го числа следующего месяца).
Страховых взносов нет (возможны по желанию), декларации сдавать не нужно. Даже если будете показывать доход, все взаимодействие с налоговой онлайн – через приложение «Мой налог» или в личном кабинете ФНС.
Как платить налоги для ИП на НПД?
Налоги оплачиваются в приложении «Мой налог». Они считаются автоматически при декларировании ваших доходов. Не нужно сдавать ни каких отчетов и обращаться в налоговую.
Нужно ли что-то платить за оформление ИП, открытие расчетного счета и обслуживание расчетного счета?
При подачи заявки на открытие ИП через Альфа-Банк — платить ничего не нужно! Альфа-Банк за вас подаст заявление в налоговую на открытие ИП. И сразу откроет расчётный счёт — бесплатно. Обслуживание тоже будет бесплатным, если выберете тариф «Ноль за обслуживание», а поступления на расчётный счёт не превысят 1,5 млн рублей в месяц.
При самостоятельном открытии ИП:
- нет платы, если оформляете онлайн, через личный кабинет ФНС;
- госпошлина 800 рублей – если обращаетесь в ФНС лично.
Нужно ли пользоваться расчетным счетом?
Если не ведете деятельность, расчётным счётом пользоваться необязательно. Вы можете им пользоваться только для личных трат.
Если ведёте деятельность! Инструкция ЦБ № 153-И требует, чтобы банки проводили операции, связанные с предпринимательской деятельностью, только через расчётные счета. Но, мы консультировались с налоговой и они утверждают: что можете вести деятельность и направлять деньги на личные карты. Мы лично уже ведём деятельность и не пользуемся расчетным счетом уже более полугода.
Как пополнять расчётный счёт?
Чтобы получать кэшбэк с покупок, их нужно оплачивать бизнес-картой или напрямую с расчётного счёта. Внести деньги на счет удобнее с дебетовой карты Альфа-Банка — в приложении переведя средства между своими счетами или ЛК без комиссии.
Суммы пополнений со своих карт и счетов не надо указывать в качестве дохода и платить налог.
Сколько стоит обслуживание карты?
Выпуск обычной, виртуальной карты и стикера – бесплатный. Business One Металлическая стоит 10 000 рублей.
Обслуживание – бесплатно в первые 3 месяца, потом 199 рублей в месяц. Иногда банк продлевает бесплатное обслуживание через техподдержку в качестве компенсации за всякие сбои.
Сколько времени занимает оформление карты?
Минимум 1 день — на встречу с курьером и передачу документов, обычно на следующий день Альфа передаёт данные в ФНС, там открытие ИП занимает 3 рабочих дня (+ праздничные и выходные дни). Суммарно может занять до недели.
Нужно ли платить налоги с кэшбэка?
Если предприниматель работает на НПД или на патенте, платить налог с кэшбэка не нужно.
Как оформить бизнес-карту Альфа-Банка и получить 14800?
Если коротко:
- Оформить обычную дебетовую карту Альфа-Банка.
- Открыть самозанятость.
- Открыть ИП на НПД.
- Открыть расчётный счет в Альфа-Банке.
- Подписать документы с выездным сотрудником.
Подробная пошаговая инструкция – в статье.
Когда приходят приветственные баллы (5000)?
Обычно поступают сразу же. Если баллов долго нет, напишите в поддержку.
Что делать, если не появились задания на получение бонусов?
Такое бывает, напишите в поддержку.
Можно ли закрыть карту и ИП?
Сначала закрывают ИП, а потом снимаются с учёта как самозанятый. Все можно сделать онлайн – на Госуслугах или на сайте ФНС. После закрытия бизнеса нужно закрыть и расчётный счёт в банке, карта тоже перестанет работать – статуса ИП у вас не будет.
ИП закрывается бесплатно, при подаче заявки онлайн на Госуслугах или на сайте ФНС — через 3 рабочих дня.
Можно просто закрыть карту, но остаться ИП на НПД. Или закрыть ИП на НПД и остаться самозанятым. Или закрыть все и везде.
Если что-то изменится в системе НПД?
Например, прикроют самозанятость и переведут ИП на НПД на упрощенку или другой режим. Чтобы не пропустить изменения, подпишитесь на телеграм-канал и телеграм-чат – тут публикуем и обсуждаем самое важное.
